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¿Vas a Europa? Una guía para usar una tarjeta de crédito |

¿Vas a Europa? Una guía para usar una tarjeta de crédito |
13 enero, 2021
Category: Tarjeta De Débito

Utilice una tarjeta en Europa sin comisiones por transacciones en el extranjero.

Actualizado el 27 de abril de 2020

Nuestra elección para usar en Europa: Tarjeta Chase Sapphire Preferred®

Bono de registro después de gastar $ 4,000 en los primeros 3 meses

  • Bono de registro por valor de $ 1,000 con Chase Ultimate Rewards
  • Traslado 1: 1 punto a hoteles y aerolíneas asociados
  • Tarifa anual baja para una tarjeta de viaje
  • Las mejores tarjetas de crédito para viajes
  • Las mejores tarjetas de crédito de aerolíneas
  • Las mejores tarjetas de crédito para hoteles
  • Tarifa anual de $ 0
  • $ 0 tarifas extranjeras
  • Acceso al salón
  • Créditos de entrada global
  • Créditos de aerolíneas
  • Tarjetas de crédito justo
  • Tarjetas para mal crédito
  • Gana puntos
  • Canjear puntos
  • ¿Merecen la pena las tarjetas de viaje?
  • American Express
  • Barclaycard
  • Capital uno
  • Persecución
  • Citibank
  • aerolíneas americanas
  • Aerolíneas delta
  • Aerolíneas suroeste
  • aerolíneas Unidas
  • Marriott
  • Hilton Honors

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La respuesta se encuentra en algún punto intermedio. Las tarjetas de crédito son ampliamente aceptadas en Europa, especialmente en grandes establecimientos como hoteles. Dicho esto, puede encontrar comerciantes que solo acepten efectivo. En general, es buena idea llevar efectivo y tarjetas de crédito.

Lea estos consejos para saber cómo se puede utilizar su tarjeta en el extranjero.

Comparar tarjetas de crédito de viaje

Antes de viajar a Europa, considere la posibilidad de obtener una tarjeta de viaje sin cargos por transacciones en el extranjero. Esto puede ahorrarle mucho dinero en general. Compare las tarjetas a continuación para encontrar la mejor tarjeta de crédito para viajes por Europa.

¿Lo que sigue?

  • Comparar tarjetas de crédito
  • Considera a qué país vas
  • Algunas tarifas de tarjeta de crédito para evitar
  • ¿Debo usar mi tarjeta de crédito para obtener efectivo?
  • Tarjetas de crédito con banda magnética y chip
  • ¿Es seguro utilizar mi tarjeta de crédito en Europa?
  • ¿Cómo debo prepararme antes de mi viaje?
  • Próximos pasos

Considera a qué país vas

La aceptación de tarjetas de crédito no es uniforme en toda Europa. Algunos países, como los Países Bajos, Suecia y Dinamarca, aceptan tarjetas de crédito prácticamente en todas partes. Otros, como Alemania e Italia, en su mayoría solo aceptan efectivo.

Para Europa en general, normalmente dependerá del efectivo para los gastos diarios de cosas como autobuses y taxis. Asegúrese de llevar suficiente dinero en efectivo para pasar todos los días, pero no tenga miedo de usar su tarjeta de crédito siempre que pueda.

Algunas tarifas de tarjeta de crédito para evitar

Los viajeros internacionales a menudo descubren una desagradable sorpresa: usar una tarjeta en el extranjero puede ser costoso. Los principales culpables son las tarifas de transacción extranjera y las tarifas de conversión de moneda.

Tarifas de tarjeta de crédito para evitar

  • Tarifas de transacciones extranjeras
  • Tarifas de conversión de moneda

Tarifas de transacciones extranjeras

Se aplica una tarifa de transacción en el extranjero cuando usa su tarjeta en el extranjero, y generalmente es el 3% de cada transacción. Sin embargo, todas las buenas tarjetas de viaje vienen sin tarifas de transacción en el extranjero.

Tarifas de conversión de moneda

Un comerciante extranjero puede ofrecer convertir su factura a dólares estadounidenses en lugar de cobrarle en la moneda local. A esto se le llama conversión dinámica de moneda. Es caro porque paga una tarifa de conversión de moneda . Si un comerciante lo ofrece, pase.

La mejor tarjeta de crédito para viajar en Europa

Al comparar las mejores tarjetas de crédito para usar en Europa, asegúrese de que no tengan tarifas de transacción en el extranjero, que sean Visa o Mastercard y que tengan el valor máximo, para ofrecer recompensas por sus compras.

La mejor tarjeta de crédito de aerolínea para usar en Europa: United℠ Explorer Card

La tarjeta United℠ Explorer Card podría ser una adición útil a su billetera si viaja con frecuencia a Europa. Esta tarjeta le permite ganar y canjear millas en vuelos a Europa con United Airlines y sus socios, lo que le permite ahorrar dinero en pasajes aéreos y servicios de aerolíneas.Las aerolíneas asociadas europeas incluyen Lufthansa, Swiss International Airlines, Turkish Airlines, Adria Airways, Aegean Airlines, Scandinavian Airlines, TAP Portugal, Brussels Airlines, LOT Polish Airlines, Austrian Airlines y Aer Lingus.

Ventajas
Bonus al registrarse.

Gaste $ 2,000 dentro de sus primeros 3 meses de membresía de la tarjeta para ganar 40,000 millas de bonificación. Según el sitio web de Chase, un vuelo de premio de ida dentro de los EE. UU. Continental comienza en 12,500 millas.

Millas unidas.

Gane el doble de millas en sus compras de United Airlines, el doble de millas en estadías de hotel cuando se paga directamente en el hotel y el doble de millas en restaurantes. Todo lo demás que compre gana 1.5 veces más millas.

Primera maleta facturada gratis.

Ahorre $ 120 para dos pasajeros en un vuelo de ida y vuelta con el primer beneficio gratuito de equipaje documentado.

Crédito de tarifa de solicitud de TSA PreCheck o Global Entry.

Obtenga hasta $ 100 como reembolso por la tarifa de solicitud para TSA PreCheck o Global Entry. Obtienes este beneficio una vez cada cuatro años.

La mejor tarjeta de crédito sin cargo anual para usar en Europa: tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards

Si no desea pagar una tarifa anual pero aún desea obtener recompensas de viaje, vale la pena considerar la tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America®. Con esta tarjeta, podría ganar puntos en todas sus compras, obtenga una bono de registro sólido y un largo período de APR de introducción en compras.

Ventajas
Bonus al registrarse.

Gaste $ 1,000 en los primeros 90 días de la apertura de la cuenta para ganar 25,000 puntos de bonificación. Según el sitio web de Bank of America, puede canjear estos puntos por créditos de estado de cuenta de $ 250 para compras de viajes.

Puntos de recompensa.

Gane puntos 1.5x ilimitados en todas sus compras.

Introducción al período de APR en compras.

Use un período de APR de introducción para las primeras 12 fechas de cierre del estado de cuenta en las compras. Después de eso, su APR vuelve a la variable 14,99% a 22,99%.

La mejor tarjeta de crédito con bonificación de registro alta para usar en Europa: Tarjeta Chase Sapphire Preferred®

Ventajas
  • Bonus al registrarse. Gane 80,000 puntos de bonificación después de realizar $ 4,000 en compras con su tarjeta durante los primeros 3 meses de la apertura de la cuenta. Según Chase, cuando canjea estos puntos a través de Chase Ultimate Rewards, valen $ 1,000.
  • Puntos. Gane 5 puntos en viajes de Lyft hasta marzo de 2022 y 2 puntos en viajes y comidas. Gana 1x puntos en todas las demás compras.
  • Transferencias de puntos. Transfiera sus puntos en una proporción de 1: 1 a alrededor de una docena de socios de viajes, incluidos Southwest, United, Marriott Bonvoy y World of Hyatt.
  • Suscripción DashPass. Obtenga una suscripción gratuita a DashPass durante al menos un año, que exime de la tarifa de entrega de DoorDash en los restaurantes elegibles. Active su suscripción con su tarjeta Chase antes del 31 de diciembre de 2021.

La mejor tarjeta de crédito premium para usar en Europa: Chase Sapphire Reserve®

Los viajeros que quieran disfrutar de ventajas premium mientras viajan a Europa deben considerar Chase Sapphire Reserve®. Viene con un generoso bono de registro, un crédito de viaje anual y puntos acelerados en compras de viajes en todo el mundo y cenas en restaurantes de todo el mundo.

Ventajas
Bonus al registrarse.

Gaste $ 4,000 en los primeros 3 meses de membresía de la tarjeta para ganar 50,000 puntos de bonificación. Según el sitio web de Chase, eso vale hasta $ 750 en canje de viajes.

Puntos de persecución.

Gane 10 puntos en viajes de Lyft hasta marzo de 2022, así como 3 puntos en compras de viajes en todo el mundo después de obtener su crédito de viaje anual. Gane el triple de puntos por cenar en restaurantes de todo el mundo. Todo lo demás que compre gana 1x puntos.

Créditos anuales.

Reciba un crédito en el estado de cuenta como reembolso por sus compras de viajes cada año en el aniversario de su tarjeta. Además, disfrute de $ 60 en créditos anuales de DoorDash en 2020 y 2021.

Acceso al salón de cortesía.

Inscríbase en Priority Pass Select para tener acceso a más de 1,000 salas VIP en todo el mundo.

La colección de hoteles y complejos turísticos de lujo.

Disfrute de beneficios como mejoras de habitación, Wi-Fi de cortesía, check-in temprano y check-out tardío.

Membresías de cortesía.

Obtén un año de Lyft Pink de cortesía, que ofrece un 15% de descuento en todos los viajes, entre otros beneficios. Además, disfrute de una membresía DashPass gratuita durante al menos un año. Esto le brinda entrega gratuita desde ciertos restaurantes a través de DoorDash.

Cómo seleccionamos nuestras mejores cartas

Comparamos todas las tarjetas de crédito sin cargos por transacciones en el extranjero y con beneficios adicionales para viajes internacionales, como ofrecer crédito de viaje anual. Elegimos algunos con ventajas que los hicieron destacar en sus respectivas categorías.

¿Qué ha cambiado en 2020?

Chase Sapphire Reserve® tiene una tarifa anual más alta. Sin embargo, por el precio, encontrará recompensas adicionales de Lyft, créditos DoorDash y membresías gratuitas para Lyft Pink y DashPass.

¿Debo usar mi tarjeta de crédito para obtener efectivo?

Definitivamente necesitará efectivo en Europa, pero si usa su tarjeta de crédito para hacer un retiro de efectivo en un cajero automático, incurrirá en un cargo por adelanto de efectivo , así como una tasa de interés más alta para los adelantos de efectivo.

Consulte la tabla de información de precios de esta tarjeta. Como puede ver, la APR de anticipo en efectivo es del 25.74%, que es más alta que la APR que obtendrá por compras o transferencias de saldo.

También verá que un anticipo en efectivo viene con una tarifa alta. Pagará la tarifa que sea mayor entre $ 10 o 5% de su transacción. Si saca un anticipo en efectivo de $ 300, por ejemplo, pagará la tarifa del 5%, es decir, $ 15.

Por supuesto, los retiros en cajeros automáticos con tarjeta de crédito también pueden estar sujetos a tarifas de transacción en el extranjero. La implicación es clara: limite el uso de tarjetas de crédito en los cajeros automáticos.

Elija una tarjeta de débito en su lugar

La mayoría de las tarjetas de débito no tienen APR por adelanto en efectivo ni cargos por adelanto en efectivo, ya que está utilizando su propio dinero para hacer un retiro.

Una tarjeta de débito de la cuenta corriente para inversores de alto rendimiento de Schwab Bank es una opción excelente. Le reembolsa las tarifas en las que pueda incurrir en los cajeros automáticos. La tarjeta tampoco cobra tarifas por transacciones extranjeras.

Tarjetas de crédito con banda magnética y chip

En los últimos años, los proveedores de su tarjeta probablemente hayan actualizado sus tarjetas de crédito existentes a una con un chip en su interior. Estas tarjetas se llaman tarjetas con chip .

En los Estados Unidos, la mayoría de las veces tenemos tarjetas con chip y firma ; debe proporcionar una firma durante una transacción para verificar su identidad. Mientras tanto, en Europa, las tarjetas con chip y PIN son estándar. Con este tipo de tarjeta, ingresa un número de identificación personal de cuatro dígitos para verificar su identidad.

¿Puedo usar mi tarjeta con chip y firma en Europa?

No tiene suerte si solo posee una tarjeta con chip y firma. Si no tiene un PIN, un asistente recopilará una firma suya durante cada transacción.

Sin embargo, puede encontrarse con situaciones en las que su tarjeta con chip y firma no funcionará. Por ejemplo, puede encontrarse en un quiosco de una estación de tren sin personal.

Para evitarlo, lleve dinero en efectivo o pídale a su banco que le proporcione un PIN, para que pueda utilizar libremente su tarjeta de crédito en Europa.

¿Qué pasa si no tengo una tarjeta con chip?

Si aún tiene una tarjeta de banda magnética, llame a su proveedor y obtenga una tarjeta con chip. Puede arreglárselas en Europa con una tarjeta con chip y firma, pero muchos minoristas simplemente no aceptan una tarjeta de banda magnética.

¿Es seguro utilizar mi tarjeta de crédito en Europa?

En su mayor parte, está bastante a salvo del fraude con tarjetas de crédito en Europa. Rara vez estará en peligro por transacciones fraudulentas. Incluso si debe dinero, la ley de EE. UU. Establece que solo se le puede cobrar un máximo de $ 50.

Sin embargo, al igual que con todos los destinos, siempre es una buena idea seguir los siguientes consejos de seguridad.

  • Mantenga su PIN seguro. Siempre que ingrese su PIN, use su otra mano para cubrir sus entradas. Esto ayuda a reducir el espionaje, tanto de cámaras ocultas como de personas que miran por encima del hombro.
  • Utilice los cajeros automáticos de forma selectiva . Evite los cajeros automáticos decrépitos y los que se encuentran en lugares aislados. En su lugar, use cajeros automáticos adjuntos a los bancos.
  • Cancele su transacción de cajero automático si algo parece estar mal . No use un cajero automático si su tarjeta no se desliza suavemente en la ranura de la tarjeta o si el teclado es difícil de presionar. La máquina puede verse comprometida por un skimmer de tarjetas de crédito, un dispositivo que roba información de tarjetas de crédito.
  • Evite perder de vista su tarjeta de crédito. Fuera de la vista, alguien puede fácilmente tomar una foto de su tarjeta de crédito. En los restaurantes, considere pagar sus comidas en efectivo para que los meseros no tengan que llevar su tarjeta de crédito a otra parte. (Los restaurantes europeos a menudo usan lectores de tarjetas portátiles que los servidores llevan directamente a usted, pero simplemente puede usar efectivo como precaución).

Mantener su tarjeta de crédito (físicamente) segura

Los ladrones no solo roban la información de la tarjeta de crédito al registrar su número de tarjeta, sino que también pueden robar la tarjeta en sí.

Los carteristas en muchas ciudades europeas se dirigen principalmente a los turistas. Cuanto más grande es el destino turístico, más carteristas suele haber.

Para disminuir las posibilidades de que le roben su tarjeta de crédito, considere guardarla en un cinturón de dinero. Esta es una bolsa de tela que se coloca alrededor de la cintura y se esconde debajo de la camisa o en los pantalones. También considere las bolsas para el cuello, los bolsillos ocultos o un cinturón con bolsillos ocultos.

En el sentido de las agujas del reloj desde la parte superior izquierda: cinturón para billetes, bolsillo oculto, bolsa para el cuello, cinturón con bolsillo oculto.

¿Cómo debo prepararme antes de mi viaje?

Antes de ir a Europa, asegúrese de poder utilizar su tarjeta de crédito sin problemas.

1. Obtenga una tarjeta de crédito sin cargos por transacciones en el extranjero. Las tarifas de transacción en el extranjero se pueden evitar fácilmente con la tarjeta de crédito de viaje adecuada. 2. Considere la posibilidad de obtener una Visa, Mastercard o American Express. Es más probable que estas marcas sean aceptadas en el extranjero, especialmente Visa y Mastercard. Es posible que pueda usar tarjetas Discover en algunas ubicaciones, pero muchos comerciantes no las aceptarán. 3. Avise a su proveedor de tarjetas. Si su banco ve una transacción extranjera en su tarjeta, es posible que retenga su cuenta por actividad sospechosa. Informe a su proveedor a dónde viajará para evitar esto. 4. Sepa a quién llamar si tiene un problema con su tarjeta mientras viaja.Si pierde o le roban su tarjeta, o si le sucede algo más, llame a un número local para resolver el problema. 5. Sepa dónde obtendrá el efectivo una vez que llegue. Vea si su banco tiene asociaciones internacionales que le permitan usar algunos cajeros automáticos de forma gratuita. Usar una tarjeta de crédito en el Reino Unido

Línea de fondo

Generalmente, utilizar su tarjeta de crédito en Europa es seguro. Solo asegúrate de vigilar tu tarjeta. Para evitar cargos innecesarios, busque una tarjeta que no tenga cargos por transacciones en el extranjero. Además, considere llevar una tarjeta de respaldo en caso de que algo le suceda a su tarjeta principal; Puede ser una tarjeta de débito, que puede utilizar para realizar retiros de efectivo y evitar el cargo por adelanto de efectivo o una APR por adelanto de efectivo.

Antes de decidir qué tarjeta comprar, compare sus opciones de tarjetas de crédito.