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Tasas de interés promedio de tarjetas de crédito: 8 de octubre de 2020

Tasas de interés promedio de tarjetas de crédito: 8 de octubre de 2020
13 enero, 2021

El APR promedio de la tarjeta de crédito alcanza el punto más bajo desde 2017

Resumen

El APR promedio en nuevas tarjetas de crédito se hundió a su punto más bajo en más de tres años después de que un banco regional dejó de anunciar una tarjeta con tasas más altas.

El contenido de esta página es exacto a la fecha de publicación; sin embargo, algunas de las ofertas de nuestros socios pueden haber expirado. Revise nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito o utilice nuestra herramienta CardMatch ™ para encontrar tarjetas que se adapten a sus necesidades.

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El APR promedio en nuevas tarjetas de crédito se hundió a su punto más bajo en más de tres años después de que un banco regional dejó de anunciar una tarjeta con tasas más altas.

First National Bank of Omaha sacó su tarjeta de devolución de efectivo American Express de sus páginas promocionales. Así que CreditCards.com lo reemplazó en la base de datos con otra tarjeta de devolución de efectivo con una tasa ligeramente más baja del mismo banco.

Cada semana, CreditCards.com rastrea las APR de una muestra representativa de 100 tarjetas de crédito estadounidenses. De vez en cuando, revisamos las tarjetas que se incluyen en la base de datos para reflejar mejor el mercado actual de tarjetas.

Tasas preferenciales más bajas, pero APR estancadas

Las APR en tarjetas de crédito nuevas se encuentran actualmente en su punto más bajo desde junio de 2017, lo que brinda a muchos titulares de tarjetas que necesitan mantener un saldo un respiro significativo. Pero a pesar de APR levemente más bajas luego de las recientes decisiones de la Reserva Federal de reducir la tasa preferencial de EE. UU., Las tasas de interés continúan con una tendencia ascendente.

Los emisores de tarjetas de crédito deben igualar los cambios en la tasa preferencial para cuentas abiertas anteriormente, pero no están obligados a hacerlo para ofertas de tarjetas nuevas. Si bien muchos reducen las tasas periódicamente, luego de un recorte de tasas, el emisor no siempre mantiene el ritmo establecido por la Fed. Como resultado, la brecha entre la tasa preferencial y la APR promedio de las tarjetas de crédito se está ampliando.

En junio de 2017, por ejemplo, la oferta promedio de tarjetas de crédito anunciaba una APR de 15.96%, que era 11.71% por encima de la tasa preferencial. Hoy, por el contrario, la tasa preferencial de EE. UU. Es un punto más baja que en junio de 2017, pero la APR promedio de las nuevas tarjetas de crédito es muy similar. La brecha actual entre la tasa preferencial y la APR promedio es del 12,72%, más de un punto porcentual más alto que en junio de 2017.

La Reserva Federal recortó las tasas a principios de esta primavera en respuesta a la pandemia de coronavirus, lo que llevó a la mayoría de los prestamistas a recortar las tasas en la misma cantidad. Pero varios prestamistas posteriormente revirtieron los cargos de APR o aumentaron las APR en tarjetas seleccionadas.

Algunos prestamistas se negaron a revisar por completo las APR de las nuevas tarjetas. Eso también ha provocado que la brecha entre la tasa preferencial y las tasas de interés se expanda significativamente en tarjetas seleccionadas. Capital One, por ejemplo, continúa anunciando el mismo APR en la mayoría de sus tarjetas de uso general como lo anunció este invierno. Como resultado, esta brecha se ha disparado a niveles récord por defecto, a pesar de que sus APR permanecen sin cambios.

En febrero, la diferencia entre la tasa preferencial y la APR anunciada fue del 22,24% para los nuevos titulares de tarjetas Capital One® Platinum. Hoy, ese porcentaje es del 23,74%, gracias a una tasa de interés preferencial ultrabaja.

Según Ted Rossman, analista de la industria de CreditCards.com, esta brecha se está ampliando a medida que muchos emisores de tarjetas intentan aumentar el margen de beneficio.

“Algo de eso es para ganar más dinero, pero es especialmente porque están preocupados por el riesgo en el clima actual. Hay mucha incertidumbre sobre la economía y el empleo en este momento. No hemos visto un aumento significativo en la morosidad o incumplimientos todavía, pero eso suele ocurrir cuando la tasa de desempleo es elevada, por lo que los emisores de tarjetas están incorporando este riesgo en sus tasas ”, dice.

El impacto en las TAE ha pasado desapercibido en gran medida. Pero el costo para los titulares de tarjetas es significativo: si la brecha entre la tasa preferencial y la APR promedio se hubiera mantenido en los niveles de 2017, la APR promedio de la tarjeta de crédito podría haber caído por debajo del 15% ahora. En cambio, es poco probable que los prestatarios vean que las tasas promedio de las tarjetas caen mucho más bajo de lo que ya lo han hecho en el corto plazo.

Informe de tasa semanal de CreditCards.com

Promedio ABR La semana pasada hace 6 meses
promedio nacional 15,97% 16,00% 16,27%
Bajo interés 12,77% 12,77% 13,01%
Devolución de dinero 15,85% 15,94% 16,16%
Transferencia de saldo 13,85% 13,85% 14,11%
Negocio 13,91% 13,91% 14,07%
Estudiante 16,12% 16,12% 15,87%
Aerolínea 15,50% 15,50% 15,85%
Recompensas 15,75% 15,79% 16,06%
Aprobación instantánea 18,38% 18,38% 19,01%
Mal credito 24,43% 24,43% 24,62%
Metodología: El APR promedio nacional de las tarjetas de crédito está compuesto por 100 de las tarjetas de crédito más populares del país, incluidas las tarjetas de docenas de los principales emisores de EE. UU. Y que representan todas las categorías de tarjetas enumeradas anteriormente. (Las tarifas introductorias o teaser no se incluyen en el cálculo).
Fuente: CreditCards.com
Actualizado: 7 de octubre de 2020

Tasas de interés históricas por tipo de tarjeta

Algunas tarjetas de crédito cobran tasas aún más altas, en promedio. El tipo de tasa que obtenga dependerá en parte de la categoría de tarjeta de crédito que posea. Por ejemplo, incluso las mejores tarjetas de crédito para viajes suelen cobrar tasas más altas que las tarjetas de crédito básicas con intereses bajos.

CreditCards.com ha estado calculando tasas promedio para una amplia variedad de categorías de tarjetas de crédito, incluidas tarjetas de estudiantes, tarjetas de transferencia de saldo, tarjetas de devolución de efectivo y más, desde 2007.

Cómo obtener una tasa de interés de tarjeta de crédito baja

Sus probabilidades de obtener la aprobación para la tasa más baja de una tarjeta aumentarán cuanto más mejore su puntaje crediticio. Algunos factores que influyen en la APR de su tarjeta de crédito estarán fuera de su control, como el tiempo que ha estado manejando el crédito.

Sin embargo, incluso si es nuevo en el crédito o está reconstruyendo su puntaje, hay pasos que puede seguir para garantizar una APR más baja. Por ejemplo:

  1. Pague sus facturas a tiempo. El factor más importante que influye en su puntaje crediticio, y su capacidad para obtener una tasa más baja, es su historial de realizar pagos a tiempo. Es más probable que los prestamistas le confíen una APR competitiva y otros términos positivos, como un límite de crédito elevado, si tiene un largo historial de pago de facturas a tiempo.
  2. Mantenga sus saldos bajos. Los prestamistas también quieren ver que usted es responsable con su crédito y no cobra de más. Como resultado, los puntajes de crédito tienen en cuenta la cantidad de crédito que está utilizando, en comparación con la cantidad de crédito que se le ha otorgado. Esto se conoce como índice de utilización de crédito. Normalmente, cuanto menor sea la proporción, mejor. Por ejemplo, los expertos en finanzas personales a menudo recomiendan que mantenga sus saldos muy por debajo del 30% de su límite de crédito total.
  3. Desarrolle un historial crediticio extenso y diverso. A los prestamistas también les gusta ver que ha estado utilizando el crédito con éxito durante mucho tiempo y que tiene experiencia con diferentes tipos de crédito, incluido el crédito renovable y los préstamos a plazos. Como resultado, los puntajes crediticios, como el puntaje FICO y VantageScore, tienen en cuenta la duración promedio de su historial crediticio y los tipos de préstamos que ha manejado (lo que se conoce como su combinación de crédito). Para mantener su historial crediticio el mayor tiempo posible, continúe usando su tarjeta de crédito más antigua para que su prestamista no la cierre.
  4. Llame a su prestamista. Si ha tenido una tarjeta de crédito con éxito durante mucho tiempo, es posible que pueda convencer a su prestamista de que reduzca su tasa de interés, especialmente si tiene un crédito excelente. Comuníquese con su prestamista y pregúntele si estaría dispuesto a negociar una APR más baja.
  5. Controle su informe crediticio. Revise sus informes crediticios con regularidad para asegurarse de que su calificación sea precisa. Lo último que desea es que un error o una cuenta no autorizada reduzcan su puntaje crediticio. Tiene derecho a verificar sus informes crediticios de cada agencia de crédito importante (Equifax, Experian y TransUnion) una vez al año de forma gratuita a través de AnnualCreditReport.com.

El contenido editorial de esta página se basa únicamente en la evaluación objetiva de nuestros escritores y no está impulsado por dólares publicitarios. Los emisores de tarjetas de crédito no lo han proporcionado ni encargado. Sin embargo, podemos recibir una compensación cuando hace clic en enlaces a productos de nuestros socios.

Kelly Dilworth es colaboradora de finanzas personales y ex reportera del personal de CreditCards.com. Comenzó su carrera en periodismo en The Atlantic en 2007, luego se dedicó a la publicación de libros de no ficción durante varios años. Regresó al periodismo en 2010 y desde entonces ha escrito sobre todo, desde veinteañeros con puntajes crediticios hercúleos hasta decisiones de política monetaria de la Reserva Federal.

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