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Sociedad de cartera bancaria

Sociedad de cartera bancaria
13 enero, 2021

¿Qué es una sociedad de cartera bancaria?

Una sociedad de cartera bancaria es una sociedad que posee una participación mayoritaria en uno o más bancos, pero que no ofrece servicios bancarios.

Las sociedades holding no gestionan las operaciones diarias de los bancos que poseen. Sin embargo, ejercen control sobre la gestión y las políticas de la empresa. Pueden contratar y despedir gerentes, establecer y evaluar estrategias y monitorear el desempeño de los negocios de las subsidiarias.

Bank of America, Citigroup y JPMorgan Chase & Co. son operados por sociedades de cartera.

Las sociedades de cartera de bancos están reguladas por la Reserva Federal. Los bancos que no son propiedad de sociedades de cartera están regulados principalmente por la Oficina del Contralor de la Moneda, aunque las regulaciones bancarias de Estados Unidos son tan complejas y de gran alcance que participan un total de cinco agencias federales.

Comprensión de la sociedad de cartera bancaria

Las sociedades de cartera existen fuera del ámbito de los bancos. Algunas corporaciones se han formado solo para mantener los activos de varias subsidiarias, no para producir ningún producto o servicio.

Conclusiones clave

  • Una sociedad de cartera bancaria es una entidad corporativa que posee una participación mayoritaria en uno o más bancos.
  • La sociedad de cartera de un banco es simplemente una sociedad de cartera de un banco, pero tiene una historia más corta como un acuerdo más flexible para un banco independiente.
  • Existen sociedades holding de muchos tipos en toda la economía. Berkshire Hathaway es uno.

Los activos de las sociedades de cartera pueden incluir sociedades o sociedades de responsabilidad limitada, bienes raíces, marcas registradas, acciones, bonos y más. Están parcialmente protegidas por ley de las pérdidas financieras de sus activos y pueden estructurarse para distribuir las responsabilidades fiscales, financieras y legales entre sus diversas subsidiarias, reduciendo el riesgo general.

Quizás la sociedad de cartera más conocida en los EE. UU. Es Berkshire Hathaway, que es propiedad y está dirigida por el inversor Warren Buffet. Berkshire Hathaway es una sociedad de cartera de empresas en las que tiene una participación significativa, incluidas Coca-Cola, GEICO, Dairy Queen, BNSF Railway, Lubrizol, Fruit of the Loom y Helzberg Diamonds. El holding también tiene participaciones en Kraft Heinz Company y American Express.

La compañía tenedora de un banco

Una variación de la sociedad de cartera es la sociedad de cartera de un banco que, por definición, es una corporación que posee al menos una cuarta parte de las acciones con derecho a voto de un banco comercial.

Una sociedad de cartera bancaria no ofrece ningún servicio bancario. Posee y controla un banco o bancos.

La sociedad de cartera de un solo banco es una creación de finales de la década de 1960. Su formación permitió a los bancos independientes el mayor rango operativo de una sociedad de cartera bancaria. Es decir, podrían diversificarse de su dependencia de depositantes individuales a otros tipos de actividades bancarias, como préstamos y papel comercial.

La capacidad de emitir papel comercial en los mercados de capitales fue una prioridad particular de las sociedades de cartera de un banco. El papel comercial es un método clave para que una corporación recaude dinero de manera rápida y económica para cumplir con sus pasivos a corto plazo y financiar sus cuentas por cobrar e inventarios. Es un instrumento de deuda a corto plazo, que rara vez vence en más de 270 días. No paga intereses en el sentido tradicional, pero se emite con un descuento del valor nominal.