Narrative, SAT, UC, Scholarship, Descriptive essay examples

Si realiza una venta corta de su casa, ¿afectará su crédito? Guías de inicio | Puerta SF

Si realiza una venta corta de su casa, ¿afectará su crédito? Guías de inicio | Puerta SF
13 enero, 2021

Artículos relacionados

Por lo general, una venta al descubierto ocurre después de que el propietario no realiza algunos pagos mensuales y corre el riesgo de una ejecución hipotecaria. Los efectos de una venta corta en su calificación crediticia son generalmente similares a los de una ejecución hipotecaria, pero los futuros acreedores suelen considerarlos más favorablemente. El tiempo que lleva completar una venta corta dependerá de varios factores y, posteriormente, puede comenzar el proceso de reconstrucción del crédito.

La venta corta

Según Realtor Magazine, una venta corta se produce cuando el saldo pendiente del préstamo de una propiedad excede su valor de mercado. Los propietarios de viviendas que se han retrasado en los pagos de su hipoteca pueden optar por realizar una venta al descubierto para evitar una ejecución hipotecaria. La etapa de venta corta del proceso de ejecución hipotecaria generalmente no ocurre hasta al menos seis meses después del primer pago mensual atrasado, aunque los plazos varían según la ley estatal. En 2009, el estado de California aprobó la Ley de Prevención de Ejecuciones Hipotecarias de California. Esta ley requiere que los prestamistas otorguen 90 días adicionales además del tiempo proporcionado por un aviso de venta para que los prestamistas y los prestatarios tengan más tiempo para elaborar una modificación del préstamo.

Obtener la aprobación

La Oficina de Préstamos para Viviendas Justas establece que para calificar para una venta corta, el prestatario debe presentar documentos que detallen su estado financiero y las razones por las que se atrasa en los pagos. Además, el prestatario debe comercializar la propiedad para la venta y obtener una oferta que se presentará al banco para su aprobación. El objetivo es convencer al prestamista de que una venta al descubierto es la mejor opción y que el prestatario ya no tiene los medios para mantener la hipoteca. Para ser considerado, el prestatario y su agente de bienes raíces deben presentar los siguientes documentos: una carta de dificultad del vendedor; una carta de autorización de un tercero que indique que el agente de bienes raíces actuará como enlace entre el prestamista y el prestatario; dos recibos de pago y extractos bancarios más recientes; dos formularios W-2 y declaraciones de impuestos más recientes; y un informe de ventas de mercado comparativo.Tenga en cuenta que la Opinión de precio del corredor, o BPO, puede sustituirse por el informe de ventas comparativo. Un BPO es una tasación informal del valor de la vivienda realizada por el agente inmobiliario. Un informe de ventas comparativo analiza el valor de mercado de la casa comparándola con propiedades similares vendidas recientemente dentro de su vecindario.

Efectos crediticios

Según Experian, una venta corta no se informará como una “venta corta” en su informe crediticio. Más bien, dependerá de cómo el prestamista lo informe a los burós de crédito. Los prestatarios pueden negociar esto con su prestamista durante el proceso de venta corta. Idealmente, el prestamista estará de acuerdo en reportarlo como “pagado”, y siempre que el prestatario no haya fallado en ningún pago, la venta corta no tendrá ningún efecto en su calificación crediticia. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas aceptarán informar la venta corta como “liquidada”, lo que significa que han acordado permitir que el prestatario pague una parte del préstamo y cancele el resto como una pérdida. Las cuentas “liquidadas” tendrán un impacto negativo en su calificación crediticia, particularmente cuando se trata de una hipoteca.

Caveat Emptor

Tenga en cuenta que una venta corta puede hacer que un prestamista persiga al prestatario por sus pérdidas a través de un juicio por deficiencia. Dependiendo de la ley estatal, los prestamistas pueden demandar al prestatario por las deudas pendientes. Por ejemplo, suponga que tiene una hipoteca de $ 100.000 y realizó una venta corta por $ 80.000. El prestamista puede tener derecho a perseguirlo legalmente por los $ 20,000 restantes mediante la presentación de una sentencia por deficiencia en la corte. Sin embargo, en los estados sin recurso, como California, generalmente se prohíbe una sentencia de deficiencia en préstamos de dinero para compra. La Junta de Impuestos de Franquicia del estado de California establece que los préstamos de dinero para compra son fondos que se toman prestados para comprar un activo como una casa. En un estado sin recurso, los prestamistas solo pueden reclamar la garantía subyacente para remediar pérdidas relacionadas con un préstamo garantizado, en este caso una hipoteca. Por otra parte,si el prestamista decide renunciar al fallo por deficiencia, el prestatario recibirá un formulario 1099. En este caso, es posible que el prestatario deba incluir el monto deficiente como ingreso en sus declaraciones de impuestos. Sin embargo, el IRS ha incluido ciertas disposiciones que permiten a los propietarios en incumplimiento excluir la deuda cancelada de los ingresos con la aprobación de leyes como la Ley de Alivio de Deuda de Perdón Hipotecario.

Reconstrucción de crédito

Su informe de crédito comprende su historial de pagos, la antigüedad de las líneas de crédito y el monto de las deudas. Según Fair Isaac Corporation, o FICO, el historial de pagos y las deudas contabilizan la mayor parte de su puntaje crediticio. Dado que una venta corta generalmente resulta en grandes cantidades de deudas impagas, tendrá un impacto significativamente negativo en su calificación crediticia. Sin embargo, su puntaje de crédito se puede reconstruir. Utilice líneas de crédito existentes, como tarjetas de crédito, para realizar compras frecuentes y liquidar los saldos en su totalidad cada mes. O bien, obtenga un automóvil nuevo o un préstamo para estudiantes y asegúrese de realizar los pagos a tiempo. De cualquier manera, el uso constante y responsable de sus líneas de crédito le ayudará a reconstruir su calificación crediticia y lo pondrá en el camino de la recuperación financiera.