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Revisión de la tarjeta de crédito Bank of America Travel Rewards: The Points Guy

Revisión de la tarjeta de crédito Bank of America Travel Rewards: The Points Guy
13 enero, 2021
Category: Crédito Para

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La tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America® tiene el potencial de ser una sólida tarjeta de tasa fija si usted es miembro del programa Preferred Rewards. Sin embargo, sin el bono de ganancia Preferred Rewards, la tarjeta se queda corta en comparación con otras tarjetas de tarifa plana en el mercado. Calificación de la tarjeta *: ⭐⭐⭐

* La calificación de la tarjeta se basa en la opinión de los editores de TPG y no está influenciada por el emisor de la tarjeta.

Para los principiantes, los puntos y las millas pueden parecer abrumadores. Cuando comencé a ganar recompensas con tarjetas de crédito, la idea de transferir puntos y tratar de encontrar los mejores canjes era emocionante pero un poco estresante, y no estoy solo. Desafortunadamente, he conocido a demasiados amigos y familiares que han dejado de usar las recompensas de tarjetas de crédito para pagar el viaje porque les parecía demasiado complicado.

Ahí es donde entra en juego una tarjeta como la tarjeta Bank of America Travel Rewards. Los expertos en puntos y millas pueden burlarse de sus insignificantes ventajas y opciones de canje, pero la simplicidad de la tasa de ganancia y el proceso de canje de esta tarjeta proporciona un buen punto de partida para los principiantes. Cualquier cliente existente de Bank of America que califique para el programa Preferred Rewards debe considerar la tarjeta Travel Rewards como una introducción al juego de puntos y millas.

En esta publicación

¿Para quién es esta tarjeta?

Los viajeros que buscan una forma sencilla de ganar y canjear recompensas se beneficiarán más de esta tarjeta, especialmente los clientes existentes de Bank of America.

La compensación de una tarjeta sin cargo anual como la tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America es que no ofrece las mismas ventajas que ofrecen otras tarjetas de viaje para principiantes. Por ejemplo, no recibirá un crédito de tarifa de solicitud de TSA PreCheck / Global Entry (hasta $ 100) como lo haría con la tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards o un bono de canje del 25% como lo haría con la tarjeta Chase Sapphire Preferred . Sin embargo, no debe ignorar esta tarjeta si puede aprovechar el programa Preferred Rewards de Bank of America.

Principales ventajas y beneficios

El beneficio real de esta tarjeta es su simplicidad. No está haciendo malabares con las categorías de bonificación o los límites de ganancias, y no tiene que preocuparse por maximizar las opciones de canje. Aunque no hay socios de transferencia ni beneficios de lujo, lo que puede desanimar a algunas personas, los principiantes apreciarán lo fácil que es ganar y quemar recompensas.

Como se esperaba con una tarjeta sin tarifa anual, no obtiene beneficios de lujo con esta tarjeta. Sin embargo, es una tarjeta Visa Signature, lo que significa que debe tener acceso a ciertas protecciones y beneficios de viaje.

Bono de bienvenida por valor de $ 250

La tarjeta de crédito de Bank of America Travel Rewards actualmente ofrece 25,000 puntos de bonificación después de gastar $ 1,000 en compras dentro de los primeros 90 días. Los puntos de Bank of America se pueden canjear en una proporción fija de 1 punto: 1 centavo, por lo que este bono tiene un valor de $ 250. Ciertamente no es un bono llamativo, pero es fácil de acertar.

Puede usar su bono de bienvenida como crédito en el estado de cuenta para compras de viajes elegibles, incluidos los paquetes de crucero. (Foto cortesía de Azamara Club Cruises).

Bank of America tiene una restricción de 24 meses, aunque los detalles varían de una tarjeta a otra. El texto de la tarjeta Travel Rewards dice:

“Esta tarjeta Travel Rewards no estará disponible para usted si actualmente tiene una tarjeta Travel Rewards a menos que haya tenido esa tarjeta Travel Rewards durante al menos 24 meses”.

Esto significa que puede obtener una segunda tarjeta Travel Rewards, si espera 24 meses antes de abrir una nueva tarjeta.

Cómo ganar puntos

La tarjeta Travel Rewards de Bank of America tiene una estructura de ganancias simple, pero hay más de lo que parece. Obtendrá 1.5x puntos ilimitados en cada compra. No hay un límite anual para las recompensas obtenidas y sus puntos no vencerán. Es una tasa de ganancia estándar para una tarjeta sin tarifa anual, aunque puede encontrar tarjetas con estructuras de recompensas más competitivas. Si califica para el programa Preferred Rewards de Bank of America, la estructura de recompensas se vuelve mucho más valiosa.

Con la tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America, usted gana 1.5 veces en todo, desde ese nuevo cárdigan de otoño hasta su dosis diaria de Starbucks. (Foto de jacoblund / Getty Images.)

Para inscribirse en Preferred Rewards, necesitará una cuenta de cheques personal de Bank of America elegible y un promedio de tres meses de al menos $ 20,000 en todas sus cuentas de Bank of America y Merrill Lynch. Hay tres niveles de Recompensas Preferidas y cada uno viene con una bonificación por ganancias.

Saldo combinado obligatorio de tres meses en todas las cuentas Bono de ganancia Tasa de ganancia
Estándar N / A N / A 1,5 veces
Oro $ 20 000 25% 1.875x
Platino $ 50 000 50% 2,25 veces
Honores de platino $ 100,000 75% 2.625x

Tiene la capacidad de ganar hasta 2.625x en cada compra, lo que es un rendimiento sólido para las compras diarias. Además, obtendrá un bono de interés de cuenta de ahorros, tarifas bancarias y de inversión con descuento y tasas con descuento en préstamos para automóviles e hipotecas.

Cómo canjear puntos

A diferencia de algunas monedas de puntos, los puntos de Bank of America actúan más como un reembolso en efectivo, con un valor fijo de 1 centavo cada uno. Puede canjearlos como crédito de estado de cuenta para compras de viajes, similar a la tarjeta Venture Rewards. Aunque los entusiastas de los viajes pueden ver esto como una desventaja, los principiantes pueden regocijarse con este proceso sin estrés. No tiene que pensar en maximizar los canjes de recompensas o encontrar el mejor socio de transferencia para reservar su viaje, lo que puede ser un dolor de cabeza para alguien que busca una forma sencilla y sencilla de ganar y quemar sus puntos.

¿Es la tarjeta BoA Premium Rewards una mejor opción?

Bank of America ofrece una tarjeta de nivel medio llamada tarjeta de crédito Bank of America® Premium Rewards®, que viene con una tarifa anual de $ 95. Ofrece la misma tasa de ganancia base 1.5x que la tarjeta Travel Rewards, pero también obtendrá 2x en compras de viajes y comidas. La tarjeta viene con un bono de 50,000 (después de gastar $ 3,000 en compras en los primeros 90 días); hasta $ 100 en crédito para tarifas de aerolíneas y un crédito en el estado de cuenta de hasta $ 100 para tarifas de solicitud de TSA PreCheck o Global Entry.

(Foto de Isabelle Raphael / The Points Guy.)

Además de los beneficios adicionales, también tiene mayor flexibilidad en la forma de canjear sus puntos. Aunque los puntos ganados con su tarjeta Travel Rewards solo se pueden canjear como crédito en el estado de cuenta, la tarjeta Premium Rewards tiene numerosas opciones de canje. Incluso puede retirar sus recompensas a una cuenta corriente o de ahorros de Bank of America o una cuenta elegible de Merrill Lynch.

La tarjeta Premium Rewards también es elegible para un aumento de ganancias a través del programa Preferred Rewards, lo que significa que puede ganar hasta 3.5x en viajes y comidas y 2.625 en otras compras. Si viajar y cenar son dos categorías de gastos comunes para usted, la tarjeta Premium Rewards vale la tarifa anual de $ 95. El crédito de tarifa de la aerolínea por sí solo se hace cargo de la tarifa anual.

Línea de fondo

Si busca simplicidad tanto en cómo gana como en cómo canjea puntos, esta es una buena opción para usted. La tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America es una tarjeta de inicio decente sin cargo anual para los clientes de Bank of America que desean usar puntos para borrar compras de viajes elegibles. Si bien los viajeros frecuentes pueden querer una tarjeta que ofrezca puntos transferibles para maximizar los canjes, los principiantes pueden ser más propensos a usar una tarjeta que no requiera tanto esfuerzo para usar sus puntos.

Ya sea que sea un principiante o un veterano en el juego de puntos y millas, debería considerar seriamente elegir la tarjeta Premium Rewards. Obtiene una tasa de ganancia más alta y más flexibilidad sin sacrificar la simplicidad que ofrece la tarjeta Travel Rewards.