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¿Qué tipos de modificaciones de préstamos puedo solicitar? | Ira J

¿Qué tipos de modificaciones de préstamos puedo solicitar? | Ira J
13 enero, 2021

Modificaciones de préstamos hipotecarios ahora que HAMP ha terminado

La mejor manera de evitar una ejecución hipotecaria y permanecer en su casa es mediante una modificación de préstamo. Una modificación de préstamo es un acuerdo con su prestamista que le permite pasar el tiempo en que no estaba haciendo pagos y comenzar a hacer pagos mensuales nuevamente. Hay muchos tipos de modificaciones de préstamos y es importante comprender las diferencias entre ellas.

Muchas veces, una modificación incluirá una reestructuración de su hipoteca al cambiar uno o más de los términos de pago, incluida la reducción de la tasa de interés, la extensión del plazo del préstamo o la reducción de la cantidad que devenga intereses del préstamo. La mayoría de los propietarios buscan una reducción en los pagos mensuales, pero es posible que una modificación realmente aumente el monto del pago mensual.

Sin embargo, si no sabe qué programa de modificación se aplica a su préstamo, no sabe cómo preparar mejor la solicitud.

Comprensión de los diferentes tipos de modificaciones de préstamos

El tipo de modificación de préstamo disponible dependerá del inversionista y administrador de su préstamo. Algunas de las modificaciones más habituales son:

  • Modificación de préstamos con reducción de capital: también llamada condonación de capital, esta es la forma más preferible de modificación de préstamo, pero también la menos común. Una modificación de préstamo con reducción de capital elimina o ‘perdona’ permanentemente una cierta cantidad del monto total adeudado al prestamista y proporciona un nuevo pago mensual más pequeño basado en el nuevo total. Algunos prestamistas que actualmente evalúan a los prestatarios en busca de modificaciones de reducción de capital son:
    • Inversores MTGLQ
    • Confianza ABFC
    • Banco Mundial de Ahorros
    • RBSHD 2013-1
    • Ventures Trust 2013-RSI
    • Confianza Christiana
    • Ocwen
    • Persecución
    • SPS
    • Servicio Fay
    • Carrington
    • HSBC
  • Tolerancia del director : estas modificaciones son más comunes y brindan una gran ayuda a los propietarios de viviendas. Con una indulgencia, una parte de la cantidad adeuda simplemente se ignora a los efectos de calcular su pago mensual. Solo tendría que pagar esa cantidad si vende o refinancia la propiedad, o llega al final del plazo del préstamo. (Por ejemplo: con los préstamos de la FHA, existe un programa que les permite “renunciar” hasta el 30% del monto adeudado).
  • Modificación del préstamo con reducción de la tasa de interés : su prestamista puede acordar reducir la tasa de interés de su préstamo para ayudar a reducir sus pagos mensuales.
  • Extensión del plazo del préstamo : su prestamista puede reducir sus pagos mensuales al extender la duración total de su préstamo. Muchos prestamistas ofrecerán una modificación con un nuevo plazo de 40 años (plazo de 480 meses).
  • Condonación de cargos por mora : su prestamista puede acordar condonar cualquier cargo por mora adicional que haya acumulado debido a pagos atrasados.
  • Capitalización de atrasos : esta es la modificación más común. Con la capitalización, todos los pagos y tarifas atrasados ​​simplemente se agregan al final del préstamo, y el prestamista puede extender el plazo del préstamo y reducir todos los factores. Es posible que el pago modificado sea realmente mayor que el pago mensual original.

El Programa de Modificación para el que lo revisan puede depender de lo que ingrese en su solicitud. Es muy importante saber qué busca su prestamista en su solicitud.

En el bufete de abogados Ira J. Metrick, contamos con los recursos para identificar al Inversor y Administrador de su préstamo, e identificar los programas de modificación que se deben ofrecer para su préstamo. También podemos realizar un análisis para determinar si debe ser elegible para una modificación de préstamo y podemos darle una estimación de los términos de pago.

HAMP ha finalizado y las modificaciones ya no se basan en el 31% de sus ingresos. Además, el Programa de Mediación de Ejecuciones Hipotecarias de NJ está cerrado. Es importante saber qué tipos de modificaciones de préstamos son opciones para usted. Contáctenos hoy para discutir su situación.

Somos el bufete de abogados de confianza en defensa de ejecuciones hipotecarias y modificación de préstamos de Nueva Jersey

Si se enfrenta a una ejecución hipotecaria, una venta del alguacil o si está investigando su elegibilidad para una modificación de préstamo, o si cree que su prestamista o sus representantes han violado sus derechos, es fundamental ser proactivo. Ira J. Metrick se ha ganado la reputación de ser un firme defensor de los derechos de los propietarios de viviendas y es reconocido como uno de los mejores abogados defensores de ejecuciones hipotecarias en Nueva Jersey. Contáctenos hoy para discutir su caso.

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