Narrative, SAT, UC, Scholarship, Descriptive essay examples

Préstamos sobre el título del automóvil | Información para el consumidor de la FTC

Préstamos sobre el título del automóvil | Información para el consumidor de la FTC
13 enero, 2021

Comparte esta página

  • Facebook
  • Gorjeo
  • Vinculado

“¡Obtenga dinero en efectivo para un préstamo sobre el título de su automóvil hoy!”

“Conserve su vehículo – Sin comprobaciones de crédito – Formulario en línea sencillo – ¡Obtenga efectivo en 15 minutos!”

“¡No se requiere prueba de empleo o ingresos!”

Probablemente hayas visto o escuchado anuncios como estos. Si necesita efectivo rápidamente y ha tenido problemas para obtener un préstamo de un prestamista tradicional como un banco, puede pensar que un préstamo sobre el título del automóvil es la respuesta. La Comisión Federal de Comercio (FTC), la agencia de protección al consumidor de la nación, le aconseja que ponga el freno y comprenda los costos de un préstamo sobre el título del automóvil. Es posible que desee considerar otras opciones. Un préstamo sobre el título del automóvil pondrá en riesgo su automóvil: puede perder una de sus posesiones más valiosas y su transporte.

  • Solicitar un préstamo
  • Los préstamos de título son costosos
  • Opciones de pago
  • El “Roll Over”
  • Recuperación
  • Alternativas a los préstamos sobre el título del automóvil
  • Protecciones para consumidores militares

Un préstamo sobre el título de un automóvil, también conocido como préstamo de recibo, prenda de título o empeño de título, es un préstamo pequeño, a corto plazo y con una tasa alta que utiliza el título de propiedad de su vehículo como garantía. Es una forma de crédito muy cara. Algunos prestamistas ofrecen préstamos sobre el título del automóvil si usted tiene capital en el vehículo, incluso sin un título claro. Por lo general, estos préstamos son por 15 o 30 días y tienen una tasa de porcentaje anual (APR) de tres dígitos, una tasa de interés mucho más alta que la mayoría de las formas de crédito. Los préstamos sobre el título del automóvil a menudo son por un monto que es del 25 al 50 por ciento del valor del automóvil. En promedio, estos préstamos son de $ 100 a $ 5,500. Pero pueden ser por $ 10,000 o más de algunos prestamistas.

Solicitar un préstamo

Los prestamistas de títulos de automóviles operan fuera de las tiendas y en línea. Ya sea que presente la solicitud en persona o en línea, se le pedirá que complete una solicitud de préstamo. Los solicitantes en línea reciben una lista de las tiendas de préstamos sobre el título cerca de ellos. Deberá presentar su automóvil, el título en regla, una identificación con foto y prueba de seguro para completar la transacción. Muchos prestamistas también requieren un juego duplicado de llaves del auto.

Si solicita un préstamo sobre el título de su automóvil, es importante:

  • Revise los términos del préstamo. Los prestamistas de títulos de automóviles deben proporcionarle los términos del préstamo por escrito antes de que usted firme el préstamo. La Ley Federal de Veracidad en los Préstamos trata los préstamos sobre el título de un automóvil como otros tipos de crédito: los prestamistas deben revelar el costo del préstamo. Específicamente, los prestamistas deben darle el cargo financiero (un monto en dólares) y la APR (el costo del crédito anualmente). La APR se basa en varias cosas, incluida la cantidad que pide prestada, la tasa de interés y los costos crediticios que se le cobran y la duración de su préstamo. Además del cargo financiero, los préstamos sobre el título del automóvil también pueden incluir cargos, como tarifas de procesamiento, tarifas de documentos, tarifas por mora, tarifas de originación del préstamo, cargos por título y tarifas de gravamen.
  • Tenga cuidado con los “complementos” que pueden aumentar el costo del préstamo. Además de su préstamo, es posible que deba comprar complementos como un plan de servicio de vehículo en la carretera. El costo del plan puede depender del valor del préstamo. Si se requieren complementos, se convierten en parte del cargo financiero / APR, lo que aumenta aún más los costos del crédito. Además, los complementos en sí mismos pueden ser costosos y agregar montos de pago significativos a su préstamo.

Una vez que se aprueba su préstamo, usted obtiene su dinero y el prestamista obtiene su título. No recuperará su título hasta que cancele el préstamo.

Los préstamos de título son costosos

Los prestamistas suelen cobrar un promedio del 25 por ciento mensual para financiar el préstamo. Eso se traduce en una APR de al menos el 300 por ciento. Podría ser más alto, dependiendo de las tarifas adicionales que los prestamistas puedan requerir. Por ejemplo, si pide prestados $ 500 por 30 días, podría tener que pagar, en promedio, $ 125 más el monto original del préstamo de $ 500 ( $ 625 más cargos adicionales) dentro de los 30 días posteriores a la obtención del préstamo.

Opciones de pago

Por lo general, tiene tres opciones para pagar: en persona, a través de un sistema en línea o mediante un sistema de pago automático.

Un plan de pago automatizado es cuando usted autoriza a un prestamista a recibir pagos regulares directamente de su banco o tarjeta de débito cuando vence un pago. Los prestamistas no pueden realizar débitos automáticos recurrentes a menos que acepte por adelantado estas transferencias desde su cuenta bancaria, y luego, solo después de obtener una divulgación clara de los términos de la transacción. El prestamista debe darle una copia de su autorización de los débitos automáticos recurrentes. Además, es ilegal que una empresa exija que el crédito se reembolse mediante transferencias automáticas preautorizadas.

El “Roll Over”

Si no puede pagar el préstamo en el período típico de 30 días, el prestamista puede ofrecer “reinvertir” el préstamo en un nuevo préstamo. Pero el proceso de reinversión siempre agrega tarifas e intereses a la cantidad que pidió prestada originalmente. Supongamos que toma un préstamo de $ 500 por un período de 30 días. Pero no puede devolver el total de $ 625 más otros cargos al final de los 30 días. Puedes pagar solo $ 125. Si la cantidad restante se transfiere a un nuevo préstamo, agregaría más tarifas e intereses a la cantidad que ya adeuda. Esto puede resultar en un ciclo peligroso de préstamos y refinanciamiento del monto del préstamo. Es posible que termine pagando más tarifas que la cantidad que pidió prestada originalmente, y es posible que le resulte imposible pagar la deuda completa. Si no paga lo que debe, el prestamista puede decidir recuperar su vehículo.

Recuperación

Si su automóvil es embargado, no solo pierde su transporte al trabajo, la escuela y otros lugares a los que necesita ir, sino también el dinero que valía su automóvil. Algunos prestamistas requieren la instalación de un Sistema de Posicionamiento Global (GPS) o dispositivos de interrupción de arranque en los vehículos para la recuperación, entre otros propósitos.

  • Los dispositivos GPS rastrean la ubicación de su vehículo, lo que le brinda al prestamista un acceso rápido a él.
  • Los dispositivos de interrupción del motor de arranque afectan su capacidad para iniciar el encendido. A veces, se utilizan para la recuperación. Otras veces, se utilizan con un sistema que le recuerda que debe realizar su pago. Luego, obtienes otro código para reiniciar el auto.

Algunos estados tienen leyes que obligan a los prestamistas que han embargado y vendido su automóvil a pagarle la diferencia entre el precio de venta y el monto del préstamo. Otros estados permiten que los prestamistas se queden con el monto total de la venta.

Alternativas a los préstamos sobre el título del automóvil

Antes de que decida sacar un préstamo sobre el título del automóvil, piense en otras opciones:

  • Pide un pequeño préstamo a un banco. Considere un pequeño préstamo de su banco, cooperativa de crédito o una pequeña empresa de préstamos. Algunos bancos pueden ofrecer préstamos a corto plazo por pequeñas cantidades de dinero a tasas competitivas. Algunas organizaciones comunitarias también pueden otorgar pequeños préstamos a las personas. También puede ser posible un adelanto en efectivo con una tarjeta de crédito, pero puede tener una tasa de interés más alta que otras fuentes de fondos. Descubra los términos antes de decidirse. De hecho, siempre compre primero y compare todas las ofertas disponibles antes de firmar cualquier documento.
  • Compre crédito. Ya sea que esté buscando un préstamo sobre el título de su automóvil u otra forma de crédito, busque siempre la mejor oferta. Cuando busque productos crediticios, compare la APR y el cargo financiero, que incluye las tarifas del préstamo, los intereses y otros costos crediticios. Busca la TAE más baja. El personal militar tiene protecciones especiales contra tarifas o tasas muy altas, y algunos estados y el Distrito de Columbia imponen límites a las tasas de títulos y otros préstamos . Sin embargo, incluso con estas protecciones, los préstamos sobre el título del automóvil pueden ser particularmente costosos, especialmente si usted transfiere el préstamo y es responsable de pagar tarifas adicionales. Las ofertas para otros tipos de crédito pueden tener tasas y costos más bajos.
  • Comuníquese con su acreedor si se atrasa en los pagos. Si está considerando un préstamo sobre el título del automóvil porque tiene problemas para pagar sus facturas, comuníquese con sus acreedores o administrador de préstamos lo antes posible y solicite más tiempo. Es posible que muchos estén dispuestos a trabajar con usted si creen que está actuando de buena fe. Es posible que ofrezcan una extensión en sus facturas, en cuyo caso debe asegurarse de averiguar los cargos por ese servicio, como un cargo por mora, un cargo financiero adicional o una tasa de interés más alta.
  • Busque un servicio de asesoría crediticia. Comuníquese con el servicio de asesoramiento crediticio al consumidor sin fines de lucro de su localidad si necesita ayuda para elaborar un plan de pago de deudas con los acreedores o elaborar un presupuesto. Estos grupos ofrecen orientación crediticia en todos los estados sin costo o a bajo costo.
  • Hacer un presupuesto. Haga un presupuesto realista, incluidos sus gastos mensuales y diarios, y planifique, planifique y planifique. Trate de evitar compras innecesarias: los costos de los artículos pequeños y cotidianos como una taza de café se acumulan. Al mismo tiempo, intente generar algunos ahorros: los depósitos pequeños ayudan. Un plan de ahorro, incluso uno modesto, puede ayudarlo a evitar pedir prestado para emergencias. Ahorrar la tarifa de un préstamo de título de automóvil de $ 500 durante tres meses, por ejemplo, puede ayudarlo a crear un colchón contra algunas emergencias financieras.
  • Inscríbase en la protección contra sobregiros. Averigüe si tiene, o si su banco ofrece, protección contra sobregiros en su cuenta corriente. Si utiliza la mayoría o todos los fondos de su cuenta con regularidad y comete un error en los registros de su cuenta, la protección contra sobregiros puede ayudarlo a protegerse de problemas de crédito adicionales. Pero este servicio también puede tener tarifas y límites. Descubra los términos de la protección contra sobregiros que tiene a su disposición: cuánto cuesta y qué cubre.

Protecciones para consumidores militares

Los préstamos sobre el título del automóvil, y otros tipos de financiamiento, ofrecidos a los miembros del servicio y sus dependientes deben incluir protecciones especiales bajo la ley federal y una regla del Departamento de Defensa. Por ejemplo, la APR militar para préstamos sobre el título de un automóvil ofrecidos desde el 1 de octubre de 2007, con un plazo de 181 días o menos, no puede exceder el 36%. La mayoría de las tarifas y cargos, con pocas excepciones, están incluidos en la tarifa. Los acreedores tampoco pueden requerir el uso de un cheque o el acceso a una cuenta bancaria para el préstamo, arbitraje obligatorio y avisos legales irrazonables. Los consumidores militares también deben recibir ciertas divulgaciones sobre los costos del préstamo y sus derechos como prestatarios. Los contratos de crédito que violen las protecciones son nulos. Los acreedores que ofrecen préstamos sobre el título de un automóvil pueden pedir a los solicitantes de préstamos que firmen una declaración sobre su afiliación militar.