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¿La asesoría crediticia daña su crédito? Experian

¿La asesoría crediticia daña su crédito? Experian
13 enero, 2021
Category: Préstamo Personal

En este articulo:

  • ¿Aparece el asesoramiento crediticio en su informe crediticio?
  • Cómo la asesoría crediticia puede afectar su crédito
  • ¿Es la asesoría crediticia una buena idea?
  • Cómo encontrar un buen asesor crediticio
  • Verifique su puntaje crediticio durante el proceso de asesoramiento crediticio

El asesoramiento crediticio es el proceso de trabajar con un asesor crediticio para pagar sus deudas no garantizadas, a menudo a través de un plan de gestión de deudas.

Si bien un plan de gestión de deudas no afectará directamente su puntaje crediticio, hay algunos aspectos del proceso que podrían afectar su historial crediticio. Esto es lo que necesita saber si está considerando la asesoría crediticia.

¿Aparece el asesoramiento crediticio en su informe crediticio?

Los asesores de crédito ofrecen una variedad de servicios, que incluyen todo, desde brindar asesoramiento básico sobre administración de dinero hasta establecer un plan para ayudarlo a pagar sus deudas. Si tiene muchas deudas no garantizadas que está luchando por pagar, especialmente en tarjetas de crédito, pero no está listo para medidas más drásticas como la bancarrota, su asesor de crédito puede recomendarle establecer un plan de gestión de deudas.

Con un plan de administración de deudas, usted hace un pago mensual a la agencia por todas sus deudas elegibles, y luego divide esa cantidad y paga a sus acreedores directamente. Por lo general, pagará una pequeña tarifa por adelantado y una tarifa mensual por el servicio, y es probable que deba cerrar las tarjetas de crédito incluidas en el plan.

La asesoría crediticia simplifica su proceso de pago, idealmente facilitando el pago de su deuda. En algunos casos, los asesores de crédito pueden negociar tasas de interés más bajas, pagos mensuales reducidos y más con sus acreedores, lo que podría ahorrarle dinero.

¿Cómo se verá todo esto en su informe crediticio? Cuando pagas una deuda a través de un plan de gestión de deudas, un acreedor puede agregar un comentario a la cuenta en tu informe indicándolo. Los futuros prestamistas podrán ver la notación cuando realicen una verificación de crédito durante el proceso de solicitud, pero no afectará directamente su puntaje de crédito.

Dicho esto, hay algunos aspectos del proceso de asesoramiento crediticio que pueden influir en su puntaje crediticio para bien o para mal.

Cómo la asesoría crediticia puede afectar su crédito

El pago de una deuda a menudo incluye varias partes móviles y algunas partes del proceso pueden influir en su puntaje crediticio.

Cierre de cuentas

El asesor de crédito puede solicitarle que cierre sus tarjetas de crédito al comienzo del plan de gestión de deudas para asegurarse de que no acumule más deudas. Cuando esto sucede, reduce su crédito disponible, lo que afecta su índice de utilización de crédito.

Esta proporción, que representa la cantidad de crédito disponible que está utilizando, constituye el 30% de su puntaje crediticio. Se calcula para cada tarjeta individual, así como para todas sus tarjetas. Entonces, si tiene tarjetas de crédito que no están incluidas en su plan de administración de deudas, su tasa de utilización aumentará cuando cierre las que sí lo están.

Dependiendo de su situación, una tasa de utilización más alta podría hacer que su puntaje crediticio baje significativamente.

El cierre de cuentas de crédito también puede afectar la duración de su historial crediticio en el futuro porque detendrán el envejecimiento. Esto no afectará su puntaje crediticio de inmediato, porque la información positiva de la cuenta permanecerá en su informe crediticio hasta por 10 años, pero podría obstaculizar el crecimiento futuro del puntaje crediticio.

Pagos

El estado de pago de sus cuentas incluidas en un plan de gestión de la deuda determinará si su puntaje crediticio se ve afectado. Un prestamista puede informar una cuenta como actual o pagada en su totalidad, lo que puede tener un impacto positivo en su puntaje crediticio.

Pero si el asesor de crédito negocia que usted pague menos de lo que debe, la cuenta podría declararse como liquidada, lo que significa que no pagó lo que se acordó originalmente. En este caso, probablemente habrá un impacto negativo en su puntaje crediticio.

Además, es esencial asegurarse de realizar sus pagos mensuales mientras realiza la transición de sus cuentas a un plan de gestión de deudas. Si no realiza un pago y no se paga durante 30 días o más, su puntaje crediticio se verá afectado.

Mientras trabaja con el asesor crediticio para configurar el plan, asegúrese de comprender cuándo la agencia de asesoría crediticia comenzará a realizar pagos en su nombre y planifique mantenerse al tanto de sus pagos hasta ese momento.

¿Es la asesoría crediticia una buena idea?

La asesoría crediticia tiene beneficios e inconvenientes, y es importante comprender su situación para determinar si necesita un asesor crediticio. Aquí hay algunas cosas para considerar:

  • Solo funciona para determinadas deudas. Si tiene dificultades para realizar los pagos de una hipoteca, un préstamo para automóvil u otro tipo de préstamo garantizado, no podrá incluirlo en un plan de gestión de la deuda. Lo mismo ocurre con los préstamos para estudiantes. Sin embargo, si tiene una deuda de tarjeta de crédito o préstamo personal, puede incluirla.
  • Otras opciones pueden tener más sentido para usted. Si su crédito está en buena forma y su deuda es manejable, puede ser mejor solicitar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo o un préstamo de consolidación con una tasa de interés baja para pagar sus otras deudas. Solo sepa que si hace esto y luego continúa cobrando en sus tarjetas de crédito, es probable que termine en peor forma. Un plan de gestión de la deuda es mejor si puede permitirse hacer un pago mensual y no quiere la tentación de abrir cuentas de crédito. Por el contrario, si ni siquiera podría pagar los pagos mensuales con un plan de gestión de la deuda, es posible que deba considerar medidas más serias, como la quiebra.
  • No es gratis Los planes de administración de deudas generalmente tienen una tarifa de instalación de $ 50 y tarifas mensuales de aproximadamente $ 25, y los planes generalmente duran de tres a cinco años. Si puede encontrar una alternativa más económica, puede valer la pena. Sin embargo, tenga en cuenta que las agencias de asesoría crediticia pueden renunciar a sus honorarios si está atravesando dificultades financieras graves.

Si aún no está seguro de si un asesor de crédito es adecuado para usted, programe una consulta con uno para conocer su perspectiva. Si bien los planes de gestión de la deuda cuestan dinero, el asesoramiento que brindan los consejeros es gratuito.

Cómo encontrar un buen asesor crediticio

Si ha decidido que la asesoría crediticia es adecuada para usted o si desea consultar con un asesor sobre su situación, es importante encontrar uno que tenga en cuenta sus mejores intereses. En general, manténgase alejado de las agencias de asesoramiento crediticio con fines de lucro. Es más probable que las agencias sin fines de lucro cobren tarifas más bajas y brinden asesoramiento imparcial.

El primer paso es asegurarse de que la agencia de asesoría crediticia esté certificada. Puede encontrar estas agencias a través de cualquiera de los siguientes:

Una vez que encuentre un asesor de crédito, programe una reunión para hablar sobre su situación y pedir consejo. Un buen consejero de crédito analizará su panorama financiero completo antes de hacer recomendaciones. Si recomiendan un plan de gestión de la deuda sin este paso, puede ser una señal de alerta.

Debido a que los planes de administración de deudas pueden durar hasta cinco años, es importante que se tome su tiempo con esta parte del proceso para asegurarse de encontrar la opción adecuada. Una vez que encuentre un consejero con el que se sienta cómodo, puede continuar con los siguientes pasos.

Verifique su puntaje crediticio durante el proceso de asesoramiento crediticio

Debido a que la asesoría crediticia puede tener un impacto en su crédito, es importante verificar su puntaje con regularidad para comprender cómo ciertas acciones lo afectan y determinar qué puede hacer para mejorarlo.

Además, considere revisar su informe crediticio antes y durante el proceso de asesoramiento crediticio. Esto puede ayudarlo a identificar áreas que necesita abordar y también puede ayudarlo a identificar información potencialmente incorrecta o fraudulenta en sus informes. Si encuentra algo, puede disputarlo con las agencias de informes crediticios para que lo corrijan o eliminen. Dependiendo de la situación, esto podría ayudar a su puntaje crediticio.