Narrative, SAT, UC, Scholarship, Descriptive essay examples

Firmar los documentos finales de su préstamo: qué buscar | Tasas hipotecarias, noticias y estrategia hipotecarias: los informes hipotecarios

Firmar los documentos finales de su préstamo: qué buscar | Tasas hipotecarias, noticias y estrategia hipotecarias: los informes hipotecarios
13 enero, 2021

En este articulo:

Firmas mucho papeleo cuando compras y financias una casa. Pero son esos documentos finales del préstamo los que lo obligan a realizar la compra y la hipoteca, así que revíselos con cuidado.

  1. Su solicitud de préstamo final debe reflejar con precisión sus ingresos, activos y la propiedad en cuestión
  2. Su Divulgación de Cierre final detalla las condiciones y tarifas de su préstamo
  3. Asegúrese de que su información personal y la forma en que toma el título sean correctos

Es mucho más fácil hacer estas cosas con anticipación en casa y hacer un seguimiento de las preguntas que con un plazo ajustado en una oficina de títulos.

Leer y darse cuenta antes de firmar

Su fecha de cierre, también conocida como “fecha de firma”, puede ser agitada. Eso es porque este es el día en que tiene muchos formularios para leer y poner su firma. Muchos de estos documentos son prolijos y confusos. Pero es importante comprenderlos antes de firmar.

¿Por qué hacer esto con prisa y bajo presión? En su lugar, puede solicitar una copia de esta documentación antes. Esto le da la oportunidad de revisar estos documentos a su propio ritmo. Y puede preguntar sobre cualquier cosa que no comprenda con su abogado u oficial de cierre.

Obtenga información sobre estos documentos prioritarios mucho antes de su fecha de cierre. Y sepa qué buscar en estos documentos, incluida la letra pequeña. Esto puede evitar que se arrepientan más tarde.

La divulgación de cierre

Se espera que firme varios formularios, notas e instrumentos en su fecha de cierre. Y uno de los más importantes es la divulgación de cierre (CD). Por lo tanto, su prestamista debe entregarle este documento tres días hábiles antes del cierre programado. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor recomienda verificar:

  • La ortografía de tu nombre
  • Que el monto, plazo, propósito, producto y tipo de préstamo coincidan con su estimación de préstamo más reciente.
  • Tu tasa de interés
  • ¿Tiene su préstamo una penalidad por pago anticipado?
  • ¿Su préstamo tiene un pago global?
  • Que su pago mensual total estimado coincida con su estimación de préstamo más reciente
  • Si tiene artículos en impuestos estimados, seguros y evaluaciones que no están en depósito en garantía
  • Que sus costos de cierre coincidan con su estimación de préstamo más reciente
  • Que su efectivo para cerrar coincida con su estimación de préstamo más reciente.

Cuatro documentos finales más del préstamo

Otros documentos cruciales que también puede esperar al cierre incluyen:

Pagaré

Este es su acuerdo para pagar su hipoteca. Debe indicar el monto total que está pidiendo prestado; la tasa de interés; las consecuencias de los pagos atrasados; y si tiene una tarifa ajustable, una explicación de cómo puede cambiar su tarifa.

Escritura de fideicomiso

Repitiendo la información del pagaré, este documento define sus derechos como prestatario. También le da a su prestamista el derecho de reclamar su propiedad mediante ejecución hipotecaria si no cumple con los términos de la hipoteca. Mire de cerca la redacción que contiene. Por ejemplo, la sección de “ocupación” debe indicar que ocupará la casa como su residencia principal.

Además, la sección de “sustancias peligrosas” establece que no se le permite almacenar materiales peligrosos en su hogar. Y la sección de “aceleración” declara que su préstamo puede estar en mora si no hace los pagos de la hipoteca a tiempo o si no cumple con las condiciones del préstamo. Una de esas condiciones es que si vende la propiedad, debe devolver el préstamo.

Divulgación inicial de depósito en garantía

Este estado de cuenta muestra los cargos exactos que pagará en su cuenta de depósito en garantía (incautación), si tiene una. Debe desglosar sus pagos de capital e intereses e indicar los montos incautados para seguros e impuestos.

La siguiente sección revela cómo se gastan los fondos de su depósito en garantía (incautación). Busque líneas que muestren su pago de depósito en garantía mensual, los retiros para cubrir impuestos y seguros, y el saldo corriente de la cuenta.

Derecho de recisión

Este es un formulario que solo se incluye cuando refinancia una residencia principal. Si es así, tiene derecho a cancelar el préstamo dentro de los tres días hábiles. Si no está refinanciando, no tiene derecho a cancelar después del cierre.

Pero espera; hay más

Los documentos mencionados anteriormente son los más importantes, pero no el único papeleo que recibirá. Otros elementos menos críticos incluidos en su pila de revisión y firma pueden incluir:

  • Formulario de certificación del prestatario. Este documento certifica que toda la información que proporcionó durante el proceso de solicitud es precisa y completa
  • Errores y omisiones / acuerdo de cumplimiento. Al firmar este formulario, autoriza a su prestamista a corregir errores en su paquete de préstamos. Esto puede incluir un documento faltante o una firma omitida. Debe ayudar al prestamista a corregir estos problemas
  • Declaración de divulgación de servicio. Este formulario indica si el servicio de su préstamo se puede ceder, vender o transferir a otra parte mientras el préstamo está pendiente
  • Documentos exigidos por el gobierno estatal y local. Estos cumplen con los requisitos del gobierno local y estatal. Normalmente se utilizan para recopilar información y proteger sus derechos.

Por qué vale la pena analizar la letra pequeña

Todos estos documentos deben revisarse con mucho cuidado.

“Por lo general, te estás obligando a gastar una gran cantidad de dinero. Y esos pagos mensuales continuarán durante muchos años ”, dice Mark Lee Levine, profesor de la Escuela de Administración de Bienes Raíces y Construcción Burns de la Universidad de Denver. “No puedes permitirte cometer un error”.

Impugnar un documento legal que firmó es un trabajo duro. Pregúntele a J. Keith Baker, coordinador del Programa de Banca Hipotecaria y cuerpo docente de North Lake College.

“Digamos que va a la corte por una discusión sobre uno de los documentos. Los tribunales casi siempre están del lado del significado de la hipoteca tal como está escrito. Los abogados del prestamista normalmente escriben en este idioma. Así que el prestatario casi siempre pierde el argumento ”, dice Baker.

Baker ha visto muchos casos de arrepentimiento por parte de los prestatarios.

“Muchos jueces no sienten absolutamente ninguna simpatía por aquellos que dicen que no entendieron o no leyeron lo que firmaron”, dice.

Pasos proactivos que puede tomar

Para evitar el arrepentimiento del prestatario, pruebe estos consejos:

Obtenga sus documentos de cierre con anticipación. Pídale a su oficial de cierre un juego completo de estos documentos. Hágalo al mismo tiempo que reciba su divulgación de cierre, que es al menos tres días antes del cierre.

Haga que un abogado lea estos documentos. “Le recomendamos que tenga un abogado que lo represente”, dice Levine. “Este suele ser el mayor compromiso financiero que la mayoría de las personas hace en sus vidas”.

Verifique los números con cuidado. “Asegúrese de que la cantidad prestada sea la misma que figuraba en el cálculo del préstamo y en los formularios de divulgación de cierre. Y asegúrese de que el pagaré sea solo por esa cantidad ”, dice Baker.

Verifique la cantidad de dinero que necesita llevar al cierre. “Esto está en la página 3 de la divulgación de cierre en la pestaña de cálculo de efectivo para cerrar”, señala Baker.

La conclusión principal aquí es leer las cosas importantes, preferiblemente antes del día de cierre. Llame a su prestamista si tiene alguna pregunta sobre su préstamo y no firme nada hasta que esté satisfecho con las respuestas.