Narrative, SAT, UC, Scholarship, Descriptive essay examples

Definición de préstamo B / C

Definición de préstamo B / C
13 enero, 2021
Category: Puntaje Crediticio

¿Qué es un préstamo B / C?

El préstamo AB / C es un préstamo para prestatarios de baja calidad crediticia y prestatarios con un historial crediticio mínimo. Este tipo de financiamiento, que incluye préstamos personales al consumidor e hipotecas, generalmente es emitido por prestamistas alternativos que cobran tasas de interés y tarifas altas. Ofrecen un segundo nivel de elegibilidad para préstamos a prestatarios subprime o de menor riesgo, el tipo de solicitante que no calificaría para un préstamo con la etiqueta A, que sigue estándares más convencionales y es emitido por instituciones financieras tradicionales.

Conclusiones clave

  • El préstamo AB / C es un préstamo otorgado a un prestatario de baja calidad crediticia oa un prestatario con poco o ningún historial crediticio.
  • Los prestamistas alternativos, a diferencia de los prestamistas del mercado estándar, otorgan préstamos a prestatarios con baja solvencia.
  • Las tasas y comisiones de los préstamos B / C suelen ser elevadas, sobre todo en comparación con los préstamos estándar, para tener en cuenta el riesgo de prestar a un prestatario con baja solvencia.
  • Los préstamos B / C son menos favorables que los préstamos con etiqueta A, pero mejores que los préstamos con etiqueta D.
  • La Ley de Protección al Consumidor y Reforma de Dodd-Frank Wall Street de 2010 ha establecido regulaciones para dificultar los préstamos abusivos.

Comprensión de un préstamo B / C

Los prestatarios en la categoría de préstamos con etiqueta B / C a menudo tienen registros de pagos deficientes (muchos pagos atrasados ​​o atrasados), historial crediticio (quiebra) o pueden tener una cantidad excesiva de deuda. Sin embargo, también pueden ser lo que la industria llama prestatarios de archivos pequeños: consumidores sin historial de crédito o con un historial de crédito limitado para generar una calificación crediticia. Los jóvenes o aquellos que son nuevos en el uso de tarjetas de crédito en su propio nombre a menudo entran en esta categoría.

A pesar de sus términos menos ventajosos, incluso predatorios, los préstamos con etiqueta B / C a menudo pueden ser una buena forma para que los prestatarios obtengan financiamiento al mismo tiempo que mejoran su puntaje e historial crediticio (suponiendo que realicen reembolsos fieles). Todo esto puede ayudarles a recibir condiciones de financiación más favorables en el futuro.

Características del préstamo B / C

Los préstamos B / C generalmente se pueden clasificar como préstamos de alto riesgo. Tienen un mayor riesgo de incumplimiento para el prestamista ya que el puntaje crediticio del prestatario es generalmente de 650 o menos, una clasificación que los coloca en la categoría regular, pobre o muy pobre, según lo designado por VantageScore, el sistema de puntaje desarrollado por tres agencias de calificación crediticia. , Equifax, TransUnion y Experian. Según datos de Experian, el 69,10% de los prestatarios encajan en estas categorías.

Un número creciente de agencias de crédito alternativo y prestamistas alternativos se ha estado desarrollando en el mercado crediticio para atender a este tipo de prestatarios. Los prestamistas y las agencias de informes crediticios que se enfocan en prestatarios de archivos pequeños buscarán analizar tipos alternativos de datos de pago, como facturas de teléfonos celulares, facturas de servicios públicos, pagos de alquiler e incluso registros públicos.

Debido al riesgo crediticio adicional asociado con los préstamos B / C, los prestamistas generalmente requerirán tarifas y tasas de interés más altas que las exigidas para los préstamos preferenciales con etiqueta A. Los niveles de tasa de interés anual generalmente oscilan entre el 25% y el 75% para los préstamos personales B / C.

Los préstamos B / C, sin embargo, no son los más difíciles de la ciudad. De hecho, sus tasas son generalmente más favorables que los préstamos con etiqueta D. Esta categoría puede abarcar préstamos de día de pago de prestamistas que cobran tasas de interés anuales de hasta 400%. Los préstamos B / C suelen tener tasas de interés relativamente más altas que los préstamos con etiqueta A pero sustancialmente más bajas que los préstamos con etiqueta D.

Consideraciones Especiales

La Ley de Protección al Consumidor y Reforma de Dodd-Frank Wall Street de 2010 instituyó nuevos requisitos de préstamos para todos los prestamistas. Básicamente, estos estándares estrictos para la suscripción de préstamos en toda la industria y proporcionaron mayores incentivos para préstamos de mayor calidad. La Ley también creó hipotecas calificadas, que son préstamos hipotecarios que cumplen con ciertos requisitos y pueden recibir protecciones especiales y términos más favorables en el mercado secundario.

Como resultado, los préstamos con etiqueta A abarcan una gran mayoría del mercado crediticio. Si bien las regulaciones de la ley pueden dificultar la obtención de financiamiento para los consumidores, la ley también estableció más protecciones contra los préstamos abusivos, prohibió las sanciones por pago anticipado en ciertos casos y, en general, exigió términos más claros y transparentes en los contratos de préstamos e hipotecas.

Una divulgación más completa puede ser especialmente importante con los préstamos B / C. A menudo, un prestatario puede comenzar con uno de estos préstamos alternativos y luego tratar de calificar para un préstamo con la etiqueta A, solo para descubrir ciertas condiciones (como multas por pago anticipado) que dificultan o dificultan financieramente el refinanciamiento.