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Definición de cargo por transferencia de saldo

Definición de cargo por transferencia de saldo
13 enero, 2021

¿Qué es un cargo por transferencia de saldo?

Una tarifa de transferencia de saldo es la cantidad de dinero que cobra un prestamista para transferir la deuda existente de otro prestamista. La tarifa suele ser un porcentaje del monto total transferido.

Los cargos por transferencia de saldo son comunes para las tarjetas de crédito que ofrecen una tasa de interés inicial baja.

Conclusiones clave

  • Un cargo por transferencia de saldo es un cargo único para transferir un saldo de un prestamista a otro, a menudo del 1% al 3%.
  • Los cargos por transferencia de saldo son comunes para las tarjetas de crédito que ofrecen una tasa de interés inicial baja.
  • El prestamista divulga las tasas futuras generalmente en rangos amplios y variables.

¿Cómo funciona una tarifa por transferencia de saldo?

Las compañías de tarjetas de crédito ofrecen tasas de interés teaser de bajo porcentaje o tasas introductorias para atraer a los consumidores a solicitar tarjetas y transferirles saldos. Una vez aprobado, el prestatario transfiere un saldo existente de otra tarjeta de crédito a la nueva tarjeta o consolida las deudas de varios prestamistas en una deuda pagadera al nuevo prestamista.

Las tasas de teaser pueden ser tan bajas como 0% a 5%. Por lo general, la tasa vuelve a un porcentaje más alto después de seis a 18 meses. El prestamista divulga la tasa futura generalmente como un rango amplio y variable, como 15.24% a 25.24%. La tasa que el cliente paga realmente cuando expira la tasa teaser dependerá de la calificación crediticia de la persona, así como de las condiciones generales del mercado en ese momento.

Además, un prestamista puede aplicar una tarifa de transferencia de saldo al trato. El consumidor paga una tarifa para transferir un saldo existente a la nueva línea de crédito. Es común una tarifa del 3%.

Consideraciones Especiales

Hay una variedad de ofertas de tarjetas de crédito disponibles en cualquier momento, y el consumidor inteligente observa cuidadosamente los términos antes de tomar una decisión. La tasa de teaser y su duración son importantes, al igual que el monto de la tarifa de transferencia. La tarifa anual, si la hubiera, también debe tenerse en cuenta.

En el lado positivo, algunas tarjetas ofrecen ofertas de devolución de efectivo más generosas y otros beneficios diversos para el titular de la tarjeta.

No todas las ofertas de tarjetas de crédito cobran una tarifa por transferencia de saldo. Sin embargo, solo los consumidores con puntajes de crédito muy buenos están aprobados para tarjetas sin cargo por transferencia.

Ventajas y desventajas de una transferencia de saldo

El atractivo de una transferencia de saldo es la oportunidad de pagar una deuda sustancial más rápidamente a una tasa de interés baja o incluso nula. Funciona siempre que:

  • El consumidor se las arregla para pagar una gran parte de la deuda, si no todo el saldo, antes de que expire la tasa teaser.
  • La tarifa de transferencia y cualquier otra tarifa (como una tarifa anual) no cuestan más de lo que el consumidor ahorra durante el plazo de la tarifa teaser.

Cabe señalar que el banco, al ofrecer la tasa teaser, está apostando a que el titular de la tarjeta no pagará la totalidad del saldo durante el período introductorio, o al menos que asumirá más deudas que no se habrían pagado. pagado antes de que comience la tasa de interés más alta.

Ejemplo de una tarifa por transferencia de saldo

Un consumidor que esté considerando una transferencia de saldo debe calcular el costo total de pagar la deuda actual a lo largo del tiempo, con y sin aceptar una oferta de transferencia. Los factores incluyen las tasas de interés relativas y las tarifas, y la cantidad de tiempo que llevará pagar la deuda total.

El banco apuesta a que el titular de la tarjeta no pagará la totalidad del saldo durante el período de introducción.

Por ejemplo, un saldo de la tarjeta de crédito de $ 10,000 a una tasa de interés del 20% resulta en un gasto de interés anual de $ 2,000, o alrededor de $ 167 por mes. Suponga que el emisor de una tarjeta de crédito ofrece una tasa de interés promocional del 2% por un período introductorio de 12 meses, con una tarifa de transferencia de saldo del 1%. Si el consumidor acepta ese trato, el costo total de mover los $ 10,000 es $ 300 (la tarifa de transferencia de $ 100 más los pagos de intereses de $ 200). El prestatario ahorraría $ 1,700 durante el año.

La línea de fondo

Las tarifas por transferencia de saldo pueden significar que los titulares de tarjetas con saldos crónicos terminen en un carrusel de transferencias, pagando tarifas para mover la deuda sin tener que pagarla. La única forma de aprovechar al máximo una oferta de transferencia de saldo es comprometerse a pagar la deuda, o la mayor parte posible antes de que expire la oferta de lanzamiento. La tarifa entonces vale la pena el esfuerzo y el dinero.