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¿Cuánto dinero recupera en impuestos por comprar una casa?

¿Cuánto dinero recupera en impuestos por comprar una casa?
13 enero, 2021
Category: Crédito Fiscal

por Kim Dinan Publicado el 17 de abril de 2020 17 de abril de 2020 5 min de lectura

Si compró su primera casa el año pasado, probablemente no sepa qué esperar cuando se trata de reclamar sus beneficios fiscales. Ahora que es propietario de una vivienda, hay ciertas deducciones que puede reclamar en sus impuestos que podrían beneficiar su balance final.

Dicho esto, el azúcar no es tan dulce como antes cuando se trata de los beneficios fiscales de la propiedad de vivienda. “El arte de comprar una casa ya no sirve de mucho, especialmente para quienes compran una casa por primera vez”, dice Collier Swecker, un agente de bienes raíces en Birmingham, Alabama, con una maestría en derecho en impuestos. “Desde la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos de 2017, la deducción estándar es tan buena para las parejas e incluso para los solteros que las personas no detallan sus impuestos como lo estaban haciendo”.

En este artículo, desglosaremos cuánto dinero puede recuperar en impuestos por comprar una casa en función de un propietario hipotético para ver si obtendrán el mayor beneficio fiscal al detallar sus impuestos o al tomar la deducción estándar.

Aquí hay algunos detalles sobre nuestro hipotético propietario:

  • Casado
  • Presentación conjunta
  • Vivir en Kansas City, Missouri (donde el precio medio de una vivienda es de $ 189.000)
  • Ingreso familiar de $ 63,404 por año (el ingreso familiar promedio en Kansas City)
  • Comenzó a hacer pagos hipotecarios en mayo de 2019 en su casa de $ 189,000
  • Pagar una tasa de interés del 4,5% sobre la hipoteca
  • Hizo un pago inicial del 6% ($ 11,340)

Entonces, veamos cómo se verán nuestros impuestos a los propietarios de viviendas en 2019.

Ah, y solo un recordatorio: este escenario hipotético es solo para fines educativos. Sus impuestos son muy específicos para usted y debe comunicarse con un profesional de impuestos para que lo oriente.

Fuente: (Startup Stock Photos / Pexels)

Deducción de intereses hipotecarios

El primer beneficio fiscal que recibe cuando compra una casa es la deducción de intereses hipotecarios, lo que significa que puede deducir el interés que paga en su hipoteca cada año de los impuestos que debe sobre préstamos de hasta $ 750,000 como pareja casada que presenta una declaración conjunta o $ 350,000 como persona soltera.

Si compra a principios o mediados de año, es probable que su primer año de propiedad de la vivienda también produzca su mayor deducción de intereses hipotecarios porque las hipotecas generalmente se amortizan, lo que significa que sus pagos de intereses se cargan por adelantado.

Esto es lo que debes hacer

Detalla tus deducciones en lugar de tomar la deducción estándar, siempre y cuando tus deducciones detalladas sean más que la deducción estándar. Para determinar esto, deberá hacer los cálculos.

En 2019, por ejemplo, la deducción estándar para una pareja casada que presenta una declaración conjunta fue de $ 24,400 ($ 12,200 para una persona soltera). Si no tiene más que cancelar, tiene sentido tomar la deducción estándar.

Swecker señala que detallar esta deducción generalmente tiene más sentido para “alguien que es soltero y lo saca del agua financieramente”, dice.

“Piénselo: con una pareja, son dos personas, pero solo hay una deducción hipotecaria. Una sola persona podría comprar la misma casa y solo necesitaría encontrar $ 12,200 en deducciones, mientras que una pareja aún necesita encontrar $ 24,400 “.

Si nuestro hipotético propietario detallara sus impuestos, podría deducir aproximadamente $ 5,500 en intereses hipotecarios de su ingreso imponible (ese es el interés que pagaron a una tasa del 4.5% de mayo a diciembre por los $ 177,660 que deben por su casa después del pago inicial).

Tome nota: su proveedor de préstamos le enviará un documento fiscal en el que se indica exactamente cuánto interés ha pagado por su hipoteca cada año.

Deducción del impuesto predial

Además de los intereses que paga sobre su hipoteca, los propietarios también pueden deducir hasta $ 10,000 pagados en impuestos a la propiedad. Dependiendo de la tasa de impuestos a la propiedad donde viva y cuánto pagó por su casa, esto podría ser sustancial.

Por ejemplo, los estados con las tasas de impuestos a la propiedad más altas incluyen Nueva Jersey (2,44%), Illinois (2,31%) y New Hampshire (2,20%). Los estados con los impuestos a la propiedad más bajos son Hawai (0,27%), Alabama (0,42%) y Luisiana (0,52%).

Swecker dice que esta deducción tiene mucho sentido en estados con altos impuestos estatales y locales. “Esto sucede en Nueva York y en muchos estados del norte”, dice. “Te golpean los impuestos sobre la propiedad y los impuestos locales y todo eso”.

Esto es lo que debes hacer

Detalla tus deducciones en lugar de tomar la deducción estándar.

Nuestro hipotético propietario vive en Missouri, donde el impuesto a la propiedad es del 0,99%. Con una casa valorada en $ 189,000, nuestro propietario podría deducir $ 1,890 de sus impuestos .

Fuente: (Startup Stock Photos / Pexels)

Puntos

Al comprar una casa, es posible comprar puntos de descuento, que son esencialmente intereses prepagos. Al igual que los intereses de la hipoteca de una vivienda, estos puntos se pueden deducir si detalla sus impuestos.

Según el IRS, los puntos se pueden deducir proporcionalmente durante la vigencia del préstamo o deducirse todos a la vez en el año en que se pagaron. También es posible deducir completamente los puntos pagados en un préstamo para mejorar su vivienda principal si cumple con ciertos criterios.

Swecker señala, sin embargo, que existen limitaciones de ingresos. “Los verdaderos ricos no obtendrán este beneficio”, dice.

Esto es lo que debes hacer

Deberá haber comprado puntos cuando compró su residencia principal. Los puntos deben ser “puntos de descuento de buena fe”, en otras palabras, cantidades de dinero pagadas para reducir su tasa. La declaración de liquidación debe mostrar los puntos comprados. Además, los puntos deben haberse calculado como un porcentaje del capital de su hipoteca. (En general, los puntos de préstamos hipotecarios valen el 1% del préstamo y reducen una cantidad fija de la tasa, por ejemplo, el 1% por adelantado compra entre .125% y .250% de la tasa, según el prestamista).

En el caso de nuestro hipotético propietario, comprar 1 punto para bajar su tasa de interés de 5.5% a 5.25% le costaría $ 1,776.60. Luego, podrían revertir la cancelación de ese gasto, reduciendo su obligación tributaria en $ 1,776.60.

Seguro hipotecario privado (PMI)

Si gana menos de $ 50,000 como soltero o menos de $ 100,000 en conjunto como pareja casada, es posible que pueda deducir su seguro hipotecario privado (PMI). El PMI es una tarifa mensual incluida en el costo total de su hipoteca y está destinada a para proteger a su prestamista si deja de hacer pagos en su casa. Por lo general, se requiere PMI en préstamos convencionales cuando los propietarios tienen menos del 20% de capital en sus casas.

Esto es lo que debes hacer

Verifique si tiene PMI en su préstamo. Luego, verifique sus ingresos para ver si cumple con los requisitos de limitación.

Debido a que nuestro hipotético propietario gana menos de $ 100,000 por año como pareja casada y deposita menos del 20% en su casa, califica para esta deducción de impuestos. Dependiendo de factores como el puntaje crediticio y el pago inicial, el PMI suele estar entre el 0,5% y el 1% del monto total del préstamo.

Suponiendo una tasa de PMI del 1% ($ 1,776.60 / año), que pagaron de mayo a diciembre, nuestro hipotético propietario podría deducir $ 1,036.35 de sus impuestos .

Fuente: (Andrea Piacquadio / Pexels

Certificado de crédito hipotecario

Según Investopedia, un certificado de crédito hipotecario (MCC) es un documento proporcionado por el prestamista hipotecario de origen al prestatario que convierte directamente una parte del interés hipotecario pagado por el prestatario en un crédito fiscal no reembolsable. Estos créditos son para compradores de vivienda de ingresos bajos a moderados. El crédito fiscal máximo que puede recibir un prestatario es de $ 2,000 por año.

Esto es lo que debes hacer

Verifique si califica. Según NCSHA, el programa sirve a quienes generalmente son compradores de vivienda por primera vez y no ganan más que el mayor de sus ingresos medios en todo el estado o el área.

Debido a que nuestro hipotético propietario obtiene el ingreso medio en su área, puede calificar para un MCM. Con una hipoteca de $ 177,660 x una tasa de interés del 4.5% x un porcentaje de MCC del 20%, nuestros propietarios podrían reclamar $ 1,598.94 en crédito en su declaración de impuestos.

Deducción de oficina en casa

¿Trabajas desde casa? Si es así, estás de suerte. Puede obtener una deducción de impuestos basada en los pies cuadrados de su oficina en casa: $ 5 por pie cuadrado para hasta 300 pies cuadrados de espacio de oficina. Swecker advierte, sin embargo, que sea muy cauteloso con esta cancelación de impuestos.

“Es un riesgo de auditoría”, dice, “porque el IRS sabe que los propietarios tienden a engañar la verdad. La cantidad de dinero que ahorra probablemente no valga la pena el escrutinio que provocará la auditoría, incluso si trabaja desde casa. Los datos muestran que aquellos que reclaman una deducción por oficina en casa son auditados a una tasa más alta “.

Esto es lo que debes hacer

Para cancelar su oficina en casa, debe usarse exclusivamente para realizar negocios. En otras palabras, incluso si trabaja desde la cama en su computadora portátil, no podrá descartar el espacio como su oficina porque también funciona como su dormitorio.

Luego, calcule los pies cuadrados de su oficina.

Si nuestro hipotético propietario trabaja en una oficina en casa de 200 pies cuadrados, podría cancelar $ 1,000 en sus impuestos.

Fuente: (Vivint Solar / Pexels)

Ciertas mejoras en el hogar

Es posible deducir algunas mejoras ecológicas de su hogar, como paneles solares. En 2019, los propietarios de viviendas que instalaron paneles solares pueden reclamar un crédito del 30%. En 2020, ese crédito cae al 26%, luego al 22% en 2021 antes de que el crédito desaparezca por completo.

“No es mucho dinero”, dice Swecker, “pero te devuelve algo”.

Esto es lo que debes hacer

Si compró e instaló paneles solares en 2019, puede reclamar hasta el 30% de los gastos.

Si nuestro hipotético propietario comprara e instalara paneles solares por $ 16,300, el costo promedio a nivel nacional, recibiría un crédito fiscal de $ 4,890.

Cuando sumamos las deducciones anteriores, resultan en un total general de $ 18,296.59 en cancelaciones de impuestos . Si bien es una gran cantidad de cambio, aún es menos que la deducción estándar de $ 24,400 para las personas casadas que presentan una declaración conjunta. Por esa razón, nuestro hipotético propietario aún tomaría la deducción estándar.

Fuente de la imagen del encabezado: (Pixabay / Pexels)

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Kim Dinan es escritora, periodista y autora. Es la editora de noticias al aire libre en Blue Ridge Outdoors y escribe regularmente para su periódico local en Asheville, NC, cubriendo todo, desde la necesidad de inspecciones de viviendas hasta las tendencias en la economía local. Kim también es autora de “The Yellow Envelope”, una memoria sobre la época en que vendió su casa y viajó por todo el mundo.