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¿Cuándo se incluyen los pagos atrasados ​​en su informe de crédito?

¿Cuándo se incluyen los pagos atrasados ​​en su informe de crédito?
13 enero, 2021
Category: Informe Crediticio

Una de las cosas más aterradoras de un pago atrasado es que se informe a las agencias de crédito y saber que va a afectar su puntaje crediticio. Puede pagar el cargo por pago atrasado y terminar con él. Sin embargo, una vez que aparece un pago atrasado en su informe de crédito, estará allí durante siete años, revelando su error a cualquiera que revise su informe de crédito durante ese período.  

Pagos atrasados

Los pagos atrasados ​​se informan a la agencia de crédito y se agregan a su informe crediticio al menos 30 días después de la fecha de vencimiento del pago. Es posible que algunos acreedores o prestamistas no informen sobre los pagos atrasados ​​hasta que tengan 60 días de atraso. Su acreedor puede informarle su política para informar los pagos atrasados ​​a las agencias de informes crediticios.

Debido a la forma en que se informan los pagos atrasados, obtiene un período de gracia por llegar tarde sin que esto afecte su crédito. Si solo tiene unos días o un par de semanas de retraso en su pago, puede evitar que se coloque el pago atrasado en su informe de crédito siempre que realice el pago antes de los 30 días. Asegúrese de realizar el pago completo atrasado para mantener el pago atrasado fuera de su informe de crédito. Pagar algo menos que el saldo mínimo adeudado todavía se considera atrasado.  

Es posible que algunas cuentas no informen los pagos atrasados ​​a las agencias de crédito en absoluto. Por ejemplo, los pagos atrasados ​​de los servicios públicos y del teléfono celular probablemente no se incluirán en su informe de crédito a menos que usted no cumpla completamente con la cuenta. Si está tan atrasado en estos pagos que sus servicios se desconectan y nunca los restablecen, es muy probable que su cuenta sea reportada a una agencia de cobranza de deudas. Las cuentas que se colocan en agencias de cobranza tienen una buena probabilidad de ser incluidas en su informe crediticio como un cobro de deudas.  

Sanciones monetarias adicionales

Aunque un pago atrasado no se incluirá en su informe de crédito hasta que tenga 30 días de atraso, aún puede enfrentar otras consecuencias del pago atrasado. Se le puede cobrar un cargo por pago atrasado, a veces el minuto después de que se atrasa su pago.

Luego, una vez que tenga 60 días de atraso en el pago de su tarjeta de crédito, el emisor de su tarjeta de crédito puede aplicar la tasa de penalización a su saldo cada mes hasta que haya realizado seis pagos puntuales consecutivos. Incluso cuando la tasa vuelve a la normalidad para su saldo anterior, las compras realizadas después de que la tasa de penalización entró en vigencia aún pueden estar sujetas a la tasa de interés más alta, según los términos de su tarjeta de crédito. Además, la tasa de penalización también se puede aplicar a otras cuentas que tenga con el mismo emisor de la tarjeta de crédito.

Si se pone al día haciendo el pago mínimo completo antes de la fecha de vencimiento de su próximo pago, el siguiente estado de cuenta informado mostrará que su cuenta está actualizada. Sin embargo, el pago atrasado de 30 días anterior permanecerá en su informe de crédito durante el límite de tiempo del informe de crédito, que es de siete años.  

Por otro lado, si no realiza su próximo pago, se agregará un pago atrasado de 60 días a su informe de crédito, luego de 90, 120, 150 y 180 días de retraso. A los 180 días de retraso, su cuenta será cancelada o cancelada. Vuelve a poner su cuenta al día en cualquier momento antes de la cancelación. Desafortunadamente, una vez que se cancela la cuenta, no hay oportunidad de ponerse al día con los pagos y recuperar su cuenta. La cuenta está cerrada y el estado se informará como cancelado.  

¿Cuándo afecta su puntaje crediticio?

Su puntaje crediticio se verá afectado en el momento en que el pago atrasado aparezca en su informe crediticio. Por ejemplo, si accede a su puntaje de crédito el día antes de que aparezca el pago atrasado en su informe de crédito y el día en que aparece, verá el impacto exacto en su puntaje de crédito.

Debido a que el historial de pagos es el 35% de su puntaje crediticio, los pagos atrasados ​​pueden hacer que su puntaje crediticio caiga decenas de puntos. Desafortunadamente, su puntaje de crédito no se recuperará inmediatamente cuando se ponga al día con el pago, ya que ponerse al día no borra el pago de su historial crediticio.

¿Puede eliminar un pago atrasado?

Si el pago atrasado se informó por error, puede disputarlo con la agencia de crédito para que lo elimine de su informe crediticio. Proporcione prueba del error, como una copia del cheque que utilizó para realizar su pago, para ayudar en su disputa. Los pagos atrasados ​​informados con precisión podrían permanecer legítimamente en su informe crediticio durante siete años. Existe una pequeña posibilidad de que el emisor de su tarjeta de crédito esté dispuesto a eliminar el pago atrasado como cortesía, pero tendrá que preguntar.