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Comprensión de las calificaciones crediticias – Wells Fargo

Comprensión de las calificaciones crediticias – Wells Fargo
13 enero, 2021

Obtenga más información sobre las puntuaciones de crédito y cómo se calculan

¿Por qué hay tantos puntajes crediticios diferentes?

Su puntaje de crédito es como una fotografía: es una instantánea de su situación crediticia en un momento particular en el tiempo. Y al igual que una foto, la calidad depende de dónde te encuentres ese día, quién la toma, por qué la toma y qué tipo de cámara están usando.

Los puntajes de crédito estandarizados solo existen desde 1989 cuando Fair Isaac Corporation ideó el primer algoritmo de puntaje de crédito. Este modelo de calificación crediticia, llamado FICO ® Credit Score por el nombre de la empresa, estandarizó el proceso de diagnóstico crediticio y rápidamente se convirtió en el estándar de la industria.

Por qué tenemos múltiples puntajes

Entonces, si el proceso está estandarizado, ¿por qué tiene un puntaje de crédito diferente en cada informe de crédito? Veamos 4 razones por las que.

Los prestamistas utilizan diferentes modelos de puntuación según el tipo de crédito

Cuando solicita un crédito, no hay una talla única para todos. Los prestamistas hipotecarios suelen utilizar un modelo FICO ® Score, mientras que los prestamistas de automóviles y los emisores de tarjetas de crédito a menudo optan por utilizar FICO ® Auto Score y FICO ® Bankcard Score para medir con mayor precisión la solvencia crediticia de los prestatarios. Y algunos prestamistas utilizan modelos de calificación distintos de FICO ®.

Debido a que cada modelo de puntuación mide diferentes aspectos de su crédito, su puntuación puede variar según el modelo utilizado. Por lo tanto, si está comparando diferentes puntajes de crédito, asegúrese de comparar manzanas con manzanas cuando se trata del modelo de puntaje utilizado.

Las puntuaciones también pueden variar porque el rango es diferente para la puntuación estándar y específica de la industria. El puntaje de crédito FICO® estándar tiene un rango de 300 a 850, mientras que el puntaje automático de FICO® y el puntaje de tarjeta bancaria FICO® tienen un rango ligeramente más amplio de 250 a 900.

Las 3 agencias de informes del consumidor utilizan diferentes fórmulas de calificación crediticia

Para complicar aún más las cosas, cada una de las 3 principales oficinas de informes del consumidor (Experian, Equifax y TransUnion) utiliza fórmulas diferentes para compilar su informe crediticio y determinar su puntaje crediticio. Entre las 3 agencias, hay 28 calificaciones de crédito FICO ® diferentes que se utilizan comúnmente. Entonces, dependiendo de qué oficina esté evaluando su crédito, y la razón por la cual, podría tener una docena o más de puntajes crediticios diferentes el mismo día.

La información puede variar de una oficina a otra

Es posible que no se informe toda su información crediticia a las 3 oficinas de informes del consumidor, ya que proviene de una variedad de fuentes. Por lo tanto, no asuma que cada agencia tiene la misma información en su historial crediticio. Y si ha solicitado crédito con su apellido de soltera o con diferentes versiones de su nombre, como Robert Jones y Bob Jones, puede haber archivos fragmentados o incompletos en las 3 oficinas de informes del consumidor, lo que da como resultado puntajes muy diferentes.

Tiempo lo es todo

Su puntaje crediticio también puede variar entre las 3 agencias de informes del consumidor debido a la sincronización. La información sobre su crédito puede provenir de diferentes fuentes de informes en diferentes momentos. Y cada oficina actualiza los informes de crédito en diferentes momentos del mes. Por lo tanto, podría tener 3 puntajes diferentes el mismo día. Y ese momento puede afectarlo cuando a una agencia de crédito le falta una cuenta u otra información que ayude u obstaculice su puntaje.

No te preocupes

Los puntajes de crédito pueden cambiar una vez a la semana o no cambiar durante meses dependiendo de su actividad crediticia. La conclusión es: es más probable que se apruebe el crédito si su puntaje crediticio es 700 o más.

Recuerde revisar su informe crediticio y sus puntajes al menos una vez al año para asegurarse de que la información sea precisa y esté actualizada. Es posible que desee realizar un seguimiento de su puntaje de crédito mensualmente. Los clientes elegibles de Wells Fargo ahora pueden acceder fácilmente a su puntaje de crédito FICO ® a través de su cuenta de banca en línea. Para obtener más consejos sobre cómo mantener un puntaje alto, consulte Buenos hábitos crediticios

Obtenga más información sobre las puntuaciones de crédito

Explore más recursos sobre cómo construir un historial crediticio sólido.

Debe ser el titular de la cuenta principal de una cuenta de consumidor de Wells Fargo elegible con un FICO ® Score disponible y estar inscrito en Wells Fargo Online ®. Las cuentas de consumidor de Wells Fargo elegibles incluyen cuentas de depósito, préstamo y crédito. Otras cuentas de consumidores también pueden ser elegibles. Comuníquese con Wells Fargo para obtener más detalles.

Tenga en cuenta que la puntuación proporcionada en virtud de este servicio es solo para fines educativos y es posible que no sea la puntuación utilizada por Wells Fargo para tomar decisiones crediticias. Podemos utilizar otras versiones de FICO® Score y otra información cuando solicite crédito. Hay muchos factores que Wells Fargo analiza para determinar sus opciones de crédito; por lo tanto, una calificación crediticia específica de FICO ® Score o de Wells Fargo no garantiza necesariamente una tasa de préstamo específica, la aprobación de un préstamo o una actualización automática de una tarjeta de crédito.

FICO es una marca registrada de Fair Isaac Corporation en los Estados Unidos y otros países.

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