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Cómo funcionan los préstamos en línea, dónde pedir prestado (y evitar)

Cómo funcionan los préstamos en línea, dónde pedir prestado (y evitar)
13 enero, 2021

Por qué y cómo pedir prestado en línea

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La banca en línea existe desde hace muchos años, pero los préstamos en línea han tardado en adaptarse. Afortunadamente, ahora hay muchos buenos prestamistas en línea para elegir. Es similar a obtener un préstamo en cualquier otro lugar, pero mucho más conveniente. Deberá proporcionar información personal como su número de Seguro Social y dirección y, según el prestamista, información sobre su trabajo, ingresos y gastos. Para comenzar, simplemente elija un prestamista y solicite; el proceso debe durar unos minutos.

Beneficios de pedir prestado en línea

La nueva generación de prestamistas se centra en hacer que los préstamos sean lo más fáciles posible. Los prestamistas en línea pueden decirle casi instantáneamente si está aprobado o no, cuánto puede pedir prestado y cuáles serán sus pagos. La mayoría de los bancos tradicionales son diferentes; incluso si llena una solicitud en línea, puede tomar un tiempo obtener una respuesta porque alguien necesita revisarla. Los prestamistas en línea también tienden a ofrecer mejores tasas de interés y tarifas de servicio más pequeñas (si las hubiera) que los bancos tradicionales porque no tienen los mismos costos generales que los bancos y las uniones de crédito con sucursales físicas.

También se beneficia de mejores posibilidades de aprobación con los préstamos en línea. Los bancos y las cooperativas de crédito se han vuelto cautelosos a lo largo de los años. Es fácil obtener un préstamo si tiene un buen crédito, pero si todavía está acumulando crédito o ha pasado por momentos difíciles últimamente, una puntuación FICO estándar no le hará ningún favor. Es más probable que los prestamistas en línea aprueben puntajes crediticios más bajos y utilicen información alternativa para evaluar su solvencia, como pagos de servicios públicos, relación deuda-ingresos e incluso datos de sus redes sociales.  

La mayoría de los préstamos en línea no tienen garantía, lo que significa que no promete garantías para ayudar a obtener la aprobación. Eso puede hacerlos más seguros que pedir prestado contra sus activos. Si no paga un préstamo sin garantía, su puntaje de crédito disminuirá, pero su automóvil no será embargado y usted no enfrentará una ejecución hipotecaria.

Préstamos en el mercado

Los mejores préstamos en línea provienen de prestamistas no tradicionales que se enfocan únicamente en hacer un tipo específico de préstamo y no ofrecen cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de crédito o servicios comerciales. Los primeros prestamistas en este espacio fueron los servicios de préstamos entre pares (P2P), y esas siguen siendo excelentes opciones para solicitar préstamos. Los prestamistas P2P comenzaron con modelos comerciales similares a los de eBay, donde cualquiera podía solicitar un préstamo creando una lista pública pidiendo dinero, y cualquiera podía ofertar para prestar. Los prestamistas elegirían una tasa de interés que quisieran ganar y los préstamos se financiaron con las tasas de interés más bajas disponibles.  

Con el tiempo, el sistema se ha vuelto más complejo. En algunos casos, las personas ya no otorgan préstamos: los bancos y otras instituciones grandes son la fuente de financiamiento detrás de varios prestamistas destacados del mercado.

Evite los préstamos de día de pago

Al buscar préstamos en línea, encontrará muchos resultados para préstamos que son esencialmente préstamos de día de pago. Se trata de préstamos a corto plazo y de alto costo que, por lo general, resultan en una costosa espiral de deuda. Puede identificar estos préstamos de las siguientes formas:  

  • Plazos cortos: los préstamos de día de pago se cancelan en aproximadamente un mes. Debe buscar préstamos en los que realice pagos mensuales durante varios años y que pueda liquidar antes de tiempo sin ninguna penalización por pago anticipado.
  • Altas tasas de interés o tarifas: los préstamos de día de pago serán dramáticamente más caros que los prestamistas del mercado. Puede obtener una tarjeta de crédito con una APR del 20% y muchos préstamos en línea cobran sustancialmente menos. Si va a pagar más que eso, probablemente obtenga un mal trato.
  • Sin verificación de crédito: necesita un crédito decente para obtener un préstamo decente. Cualquiera que le preste un préstamo sin verificar su crédito está corriendo un riesgo y esperará ser compensado por ello.
  • Pagos por adelantado: no pida prestado a un prestamista en línea que exija el pago por adelantado. Los prestamistas legítimos pueden cobrar tarifas, pero esas tarifas provienen de los fondos del préstamo. Las estafas de pago por adelantado son conocidas por pedirle que entregue dinero y luego no proporcionar nada a cambio.

La línea de fondo

Para obtener un gran préstamo, debe comparar precios y los prestamistas en línea deben estar incluidos en su búsqueda. Quédese con prestamistas acreditados y podrá evitar problemas. Los bancos aún brindan servicios valiosos y conveniencia, pero no siempre son su mejor opción para obtener préstamos.