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¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito con 0% APR? Todo lo que debe saber – ValuePenguin

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito con 0% APR? Todo lo que debe saber – ValuePenguin
13 enero, 2021

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Nota editorial: el contenido de este artículo se basa únicamente en las opiniones y recomendaciones del autor. Es posible que no haya sido revisado, aprobado o respaldado por el emisor de la tarjeta de crédito. Este sitio puede ser compensado a través de una asociación de emisores de tarjetas de crédito.

Una tarjeta de crédito con tasa de porcentaje anual (APR) del 0% puede ayudarlo a ahorrar dinero al permitirle omitir los cargos por intereses durante un período de tiempo promocional. La oferta del 0% solo durará mientras cumpla con todos los términos y condiciones establecidos en su contrato de tarjetahabiente. Llegar atrasado en un pago puede hacer que la promoción termine y su APR regular se active. Una tarjeta de crédito de 0% APR no le cobrará intereses retroactivamente en compras que no haya pagado, solo en el saldo restante después de que finalice el período de promoción apagado.

¿Qué es 0% APR de compra?

Cuando una tarjeta de crédito ofrece una tasa de interés anual (APR) del 0%, significa que no tiene que pagar intereses sobre las compras que se le cargan durante un período de tiempo específico, generalmente entre 12 y 21 meses. Una vez que se agote el período de APR del 0%, el APR regular de la tarjeta se hará cargo. A menos que se indique lo contrario en los términos y condiciones, se le cobrarán intereses en otros tipos de transacciones, como transferencias de saldo y adelantos en efectivo. También es posible obtener un interés del 0% en las transferencias de saldo, aunque esto requiere un tipo especial de tarjeta de crédito] (# balance-transfer-credit-cards).

El emisor de una tarjeta no siempre anuncia bien una tasa de interés del 0%. Para saber con certeza si una tarjeta ofrece este tipo de promoción, deberá consultar el cuadro Schumer de la oferta, al que se puede acceder haciendo clic en ‘Precios y condiciones’ o algo similar en la página de inicio del banco de una tarjeta de crédito. La primera parte de un cuadro Schumer detalla las tasas de interés y los cargos de interés de una tarjeta. La APR se desglosa por tipo de transacción: una compra, una transferencia de saldo o un adelanto en efectivo.

La oferta de 0% APR se puede cancelar si viola cualquiera de los términos y condiciones de su contrato de tarjeta de crédito. Esto puede suceder si, por ejemplo, no realiza un pago mínimo antes de la fecha de vencimiento.

Una vez que finalice el período de cero por ciento, usted será responsable de los cargos por intereses que se acumulen después. Por ejemplo, si compra una cámara nueva dentro de 10 meses en un período de 0% de 12 meses, no pagará intereses durante 2 meses. Después del tercer mes en adelante, los intereses comenzarán a acumularse sobre cualquier saldo impago. Si no paga una compra que se realizó durante un período del 0%, no se le cobrarán intereses retroactivos durante esos dos primeros meses.

0% APR vs tarjetas de crédito con interés diferido

Aunque son similares, las tarjetas de crédito con 0% APR y las tarjetas de crédito con intereses diferidos tienen diferentes consecuencias financieras. Si no cancela el saldo de una tarjeta de crédito con interés diferido antes de que finalice el período sin intereses, los cargos por financiamiento se aplicarán retroactivamente. Las ofertas de interés diferido se pueden encontrar más comúnmente con tarjetas de crédito de tiendas. Si se está registrando para obtener una tarjeta de crédito que promete no cobrar intereses durante algún tiempo, asegúrese de averiguar si se trata de una tarjeta de 0% APR o una promoción de interés diferido. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha publicado recientemente un aviso pidiendo a los minoristas que aclaren esta distinción.

Un estudio de CFPB encontró que muchos consumidores que no reembolsan su saldo en este tipo de tarjetas de tienda tienen los medios para hacerlo. El estudio mostró que las personas pagaron el resto del saldo poco después del período de promoción, una vez que se activan los cargos por intereses diferidos. Según la CFPB, los cargos por financiamiento toman por sorpresa a los consumidores.

¿Cómo funciona 0% APR con transferencias de saldo?

Algunas tarjetas de crédito le permiten transferir un saldo de otra tarjeta de crédito y luego disfrutar de una APR del 0% sobre esa deuda. Estos se conocen comúnmente como tarjetas de crédito de transferencia de saldo. Las mismas reglas que rigen las tarjetas de crédito con APR de 0% para compras se aplican a las tarjetas de transferencia de saldo. Si, por cualquier motivo, no realiza un pago mínimo o viola sus términos y condiciones, la promoción del 0% finalizará.

Si bien las tarjetas de transferencia de saldo no cobran intereses, la mayoría impone una tarifa de originación. Cuando mueva su saldo, se le cobrará entre el 3% y el 5% del monto total que se transfiere. En la mayoría de los casos, esta tarifa será menor en comparación con los ahorros que obtiene al diferir su interés. Use la herramienta a continuación para ver cuánto puede ahorrar usando una tarjeta de crédito de transferencia de saldo del 0% para pagar su deuda.