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¿Cómo deben dividir las finanzas las parejas casadas? El proyecto Worth

¿Cómo deben dividir las finanzas las parejas casadas? El proyecto Worth
13 enero, 2021
Category: Cuenta Bancaria

Si quieres adentrarte en un tema cargado de emociones, este es el lugar. Cómo deberían las parejas casadas dividir las finanzas es una tormenta perfecta de dinero y relaciones. Para hacerlo bien, uno debe considerar todas las opciones y elegir la adecuada para su personalidad y relación.

Las parejas casadas deben dividir las finanzas teniendo una cuenta conjunta para los gastos del hogar, cuentas separadas para los gastos personales o mantener las finanzas completamente divididas dividiendo las facturas. Una encuesta de TD Ameritrade encontró que el 42% de las personas que viven juntas mantienen una cuenta separada. Encontrar un medio feliz depende de tener cuentas separadas para el dinero divertido.

Comparto los pros y los contras de las 3 formas en que las parejas casadas dividen las finanzas. Luego profundizo en cómo dividimos nuestras finanzas y permanecemos felizmente casados.

Siga leyendo para obtener la guía definitiva sobre cómo las parejas casadas escupen las finanzas.

Erica y Jordan en The Worth Project tienen el objetivo de compartir su experiencia en finanzas personales para ayudar a los lectores a mejorar sus vidas financieras. Regularmente nos asociamos con empresas que comparten esa misma visión. Algunos de los enlaces de esta publicación pueden ser de nuestros socios. Así es como ganamos dinero .

2 ejemplos de cómo las parejas casadas dividen las finanzas

Estaba almorzando con una pareja de recién casados ​​cuando la esposa comentó que su esposo todavía tenía una cuenta bancaria que estaba reservada para su dinero “divertido”. Esto la molestó porque, como pareja casada, sentía que las cosas deberían combinarse al 100% y que deberían tomar todas las decisiones financieras juntas.

No quería cerrar la cuenta. Ella esperaba que yo saltara inmediatamente a su lado.

No hay una única forma de manejar el dinero en una relación. Quería combinar todo, pero su esposo quería poder comprar boletos de fútbol o una ronda de bebidas sin considerar cómo afectaría sus gastos. Él quería mantener un poco de independencia, ella quería ir con todo.

Ninguna de las dos es correcta, pero es importante encontrar una estrategia que funcione para ambas personas, en lugar de frustrarse porque una persona no prestará atención a la otra.

En el otro extremo del espectro, estaba almorzando con otra pareja unos meses después y una persona comentó que todavía mantenían su dinero casi totalmente separado. Casi le daba vergüenza admitirlo porque para ella se sentía como una forma poco convencional de manejar el dinero. Pero ambos estaban contentos con eso, así que ¿por qué cambiarlo?

Entonces, ¿cómo deberían las parejas casadas dividir las finanzas y sus responsabilidades económicas?

He compartido cómo Jordan y yo dividimos y compartimos nuestro dinero, pero ese enfoque no es adecuado para todos. Siga leyendo para encontrar la estrategia que funcione para usted.

¿Cómo manejan las finanzas las parejas casadas?

Debido a que me encanta saber cómo otras personas administran su dinero, realmente quería ver si había algún dato sobre cómo las parejas casadas manejan las finanzas. Hay titulares que proclaman que los millennials no abren cuentas conjuntas. Suena más como cebo de clic.

En el otro lado del espectro, la gente dice que mantener el dinero separado conducirá a un matrimonio infeliz.

Pero la verdad es que la forma en que la gente maneja su dinero es un poco mixta. Según una encuesta de TD Ameritrade, el 82% de las personas que viven juntas tienen una cuenta conjunta. Pero el 42% de las personas que viven juntas también mantienen una cuenta separada.

Entonces, las parejas casadas manejan su dinero de diferentes maneras, ninguna de las cuales es incorrecta o correcta en cada situación.

¿Deberían las parejas casadas tener cuentas bancarias separadas?

Aquí es donde la conversación comienza a complicarse, como para la pareja número uno anterior. Una persona quiere una cuenta separada, la otra no. ¿Cómo debería dividir las finanzas esta pareja casada?

Beneficios de una cuenta bancaria conjunta

  • Panorama financiero completo: sentarse a analizar su situación financiera y hacer un presupuesto cada mes puede ser una tarea ardua. Pero cuando todo el dinero es de propiedad conjunta, es mucho más fácil ver el panorama completo. Evaluar el gasto y el ahorro para alcanzar los objetivos es mucho más fácil cuando solo tiene que mirar en un lugar para verlo todo. (¿Realmente quiere que sea fácil ver todo? Así es como administramos nuestro dinero en 15 minutos al mes con Personal Capital).
  • Transparencia: la infidelidad financiera es un gran problema, con una encuesta de CreditCards.com que encontró que el 28% de los millennials actualmente esconden dinero de un socio. Si bien tener cuentas conjuntas no resolverá ese problema (alguien siempre puede ocultar dinero si lo desea), las cuentas conjuntas promueven la transparencia. Nada está prohibido y para algunos, ese nivel de apertura es reconfortante.
  • Facilita las cosas: las cuentas conjuntas son convenientes. Nunca hay ningún cálculo sobre quién debe pagar cuánto y puede agilizar su proceso financiero. También puede ayudar en caso de que una persona fallezca, el acceso al dinero para el cónyuge sobreviviente es más fácil.

Inconvenientes de una cuenta bancaria conjunta

  • Pérdida de independencia: si durante años ha estado gastando su dinero como mejor le parezca, puede ser un duro despertar tener que aceptar sus gastos con otra persona. Si bien es posible que su pareja realmente no se preocupe por sus gastos, aún puede hacer que sienta que no tiene el control para tomar decisiones de gastos incluso pequeñas de forma independiente.
  • Sin red de seguridad financiera: si necesita salir de una mala situación, es mucho más difícil hacerlo si no tiene dinero propio. No tener dinero propio puede llevar a tener que permanecer en situaciones infelices (y potencialmente peligrosas) porque no tiene una salida.
  • Aumente los conflictos financieros : si a su pareja le encanta algo que usted cree que es ridículo (inserte costosas botellas de vino, zapatillas de deporte, gafas de sol de diseñador), es posible que constantemente se encuentre tratando de justificar el derroche. A lo largo de los años, esa tensión puede desgastar una relación.

Cómo dividir las facturas según los ingresos

Hay varias formas de dividir las facturas en función de los ingresos o de una forma que funcione mejor para su relación. Algunos enfoques de división de facturas que podría considerar incluyen los siguientes.

Una cuenta conjunta para gastos del hogar

Para todas las facturas que se incluyen en el funcionamiento del hogar (hipoteca, comestibles, cuidado de niños), cada persona aporta una cantidad fija a una cuenta conjunta. Todo se paga con cargo a la cuenta bancaria conjunta.

La contribución puede ser igual: cada persona aporta el 50% del total. O se puede dividir en función de los ingresos: la persona con mayores ingresos contribuiría con un porcentaje que coincida con lo que gana. El resto del dinero se guarda por separado.

Una seria desventaja aquí es que si una persona deja de generar ingresos, no tendrá dinero de su * propio *.

Una cuenta separada para gastos personales

Esto es exactamente lo contrario del método de división de ingresos anterior. Los cheques de pago se depositan en cuentas conjuntas y cada persona tiene una cantidad fija (una asignación, si lo desea) en una cuenta separada. La cantidad establecida puede ser igual o dividida según los ingresos.

Divide las facturas

Si desea mantener las finanzas completamente separadas, cada uno puede decidir quién pagará qué factura.

Por ejemplo, tal vez una persona paga la hipoteca y los servicios públicos mientras que otra persona paga el cuidado de los niños y los alimentos. Para que esto sea equitativo, a medida que cambien los ingresos, la distribución de la factura deberá cambiar.

Cómo mantenerse al tanto de la división de las finanzas

Independientemente de cómo decida combinar o dividir su dinero, no olvide este punto importante. Ambas personas en la relación necesitan mantenerse informadas y al tanto de lo que se refiere al dinero. Tal vez una persona tenga una inclinación natural para manejar la inversión o una persona sea mejor para pagar las facturas. No importa: ambas personas deben mantenerse informadas.

Jordan y yo hemos descubierto que la mejor manera de comunicarnos y hablar sobre nuestro dinero es utilizar Capital personal para agregar todas nuestras cuentas. Podemos sumergirnos en nuestras cuentas de jubilación, consultar el plan de ahorro universitario 529 de Henry y ver nuestros gastos, todo en un solo lugar.

Y debido a que esto reduce seriamente la cantidad de desacuerdos que tuvimos en torno al dinero, soy un gran admirador. Lea mi tutorial completo de Personal Captial y revise la revisión y vea el tutorial que creé.

Que recordar sobre las parejas casadas dividiendo las finanzas

No hay una respuesta correcta a la pregunta de cómo las parejas casadas deben dividir el dinero. Lo que más importa es que la comunicación sobre este tema sea siempre abierta y ambas personas comprendan completamente la situación financiera. Más allá de eso, bueno, lo haces tú.

Cómo Jordan y yo, una pareja casada, dividimos las finanzas

Es probable que todos hayamos escuchado que el dinero es una de las principales tensiones en las relaciones. Entonces, cuando Jordan y yo comenzamos a salir, nos mudamos juntos y finalmente nos casamos, fuimos muy intencionales con la forma en que abordamos nuestro dinero juntos.

Ha evolucionado a lo largo de los años. Cómo lo manejamos ahora que estamos casados ​​es diferente de cómo lo manejamos cuando estábamos saliendo y viviendo juntos. Y puede cambiar de nuevo a medida que cambiamos.

La premisa subyacente de nuestra gestión conjunta del dinero es la siguiente:

Las grandes decisiones financieras (y de vida) se toman juntas. Todo lo demás está simplificado.

Nuestra táctica para dividir las finanzas cuando estamos casados

Somos fanáticos de la automatización de sus gastos y ahorros. Día a día, así es como se ve esto:

  • Nuestros dos cheques de pago se depositan en una cuenta corriente conjunta
  • Las facturas se pagan automáticamente
  • Las transferencias se realizan a diferentes cuentas conjuntas de ahorro e inversión y a cada una de nuestras cuentas de jubilación individuales.
  • Se realiza una transferencia automática a cuentas corrientes individuales para cada uno de nosotros. Cada uno de nosotros recibe una cantidad igual transferida a nuestra cuenta corriente cada mes y podemos elegir gastarla (o no gastarla) como queramos.
  • Somos libres de gastar lo que queda en nuestro porro para verificar lo que necesitamos y queremos para el resto del mes (alquiler, comestibles, salir a comer, entretenimiento, etc.)

La transferencia realizada a nuestras cuentas corrientes individuales es clave para nosotros. Para ser honesto, podría ser más clave para mí que para Jordan. Necesito tener mi libertad.

Cómo decidimos dividir las finanzas cuando vivíamos juntos

Cuando nos casamos, ganábamos aproximadamente el mismo salario, pero ambos sabíamos que no siempre sería así. Los cambios de carrera, las mudanzas al extranjero y los niños finalmente entrarían en la ecuación.

Como hay tantas formas de combinar, o no combinar dinero, analizamos las 5 formas de combinar las finanzas (ver más abajo) y elegimos una que nos pareció justa a los dos.

Podríamos haber mantenido nuestro dinero por separado y solo aportar un porcentaje de nuestro salario para cubrir los gastos compartidos. Pero sé lo competitivo que soy y si llegara un momento en el que ganara menos, no me gustaría que me recordaran constantemente que el porcentaje que contribuí fue menor.

Podríamos haber combinado totalmente nuestro dinero y no tener cuentas de gastos separadas, pero hay algunas cosas que quiero hacer o comprar y no necesariamente quiero sopesar cómo afectaría eso a las finanzas de nuestro hogar. Necesito algo de libertad.

Darnos cantidades iguales de gastos cada mes que se destinaron a cuentas individuales nos ayuda a ambos a sentir que tenemos libertad sin siempre desglosar quién aporta qué a las finanzas del hogar.

Por qué tener cuentas de ahorro personales es importante para nosotros

Cuando a Jordan se le ofreció la oportunidad de mudarse al extranjero en 2014, el salario fue una gran consideración. En ese momento éramos iguales en ingresos. La mudanza al extranjero iba a resultar en que ganara sustancialmente más, mientras que yo recibiría un recorte salarial significativo, debido al mercado laboral en Londres. (Aprendí rápidamente que mi MBA de Duke no importaba en absoluto en un país diferente).

Si hubiéramos contribuido a los gastos del hogar en función del porcentaje que ganamos y su porcentaje se disparó al 75% y el mío bajó al 25%, eso habría sido un gran golpe para mi ego. Y probablemente me hubiera sentido resentido.

Aunque ese escenario sucedió, porque no lo miramos en función de porcentajes y quién puede contribuir qué, me hizo más fácil soportar el recorte salarial y concentrarme en la gran experiencia internacional que íbamos a tener.

En el futuro, a medida que Jordan explore nuevas trayectorias profesionales y yo continúe ganando más, sin tener que comparar quién gana lo que será útil nuevamente mientras navegamos por esas opciones.

Cómo administrar una cuenta de ahorros personal cuando está casado

Como mencioné, me concentro únicamente en asegurarme de que mis gastos reflejen lo que amo. Y Jordan hace lo mismo. Tener cuentas de gastos individuales nos permite enfocarnos en lo que realmente queremos gastar como individuos y no reprimirnos.

¿Quién soy yo para juzgar su decisión de comprar un nuevo par de esquís o volar a los Estados Unidos para una despedida de soltero? Es su felicidad, no la mía.

Cuando estuvimos en Italia el mes pasado fuimos al outlet de Prada. Mientras debatía sobre una chaqueta de cuero que era muy, muy cara, fue su decisión, no la nuestra. Sabe si tiene dinero en su cuenta y puede tomar la decisión que lo haga más feliz, sin considerarme a mí, nuestra tarjeta de crédito o nuestras cuentas de ahorro.

Ambos hemos usado este dinero por razones tremendamente diferentes. A continuación, presentamos algunos:

  • Llevar a mi mamá y a mi papá a los respectivos viajes de cumpleaños 60 y 70
  • Ayudar a mi hermana cuando tenía una factura médica de emergencia enorme y necesitaba un préstamo rápido
  • Un fin de semana con amigos
  • Regalos de cumpleaños o Navidad el uno para el otro
  • Ropa nueva, zapatos, etc.

Y mi favorito: cuando dejé mi trabajo para intentar trabajar como autónomo y escribiendo, me compró mi computadora. Que sigo usando actualmente. Saber que gastó su dinero personal en eso porque creyó en mí me dio la confianza para salir y creer en mí mismo.

Cuando nuestras finanzas cambian, cambiamos la forma en que dividimos el dinero

Basándonos en nuestros diferentes objetivos de vida, observamos regularmente nuestra tasa de ahorro y determinamos si podemos ajustarla. Cuando decidimos que queríamos empezar a ahorrar para una segunda casa (esta es una casa pequeña), ajustamos nuestra transferencia automática de ahorros un poco cada mes.

También nos dimos cuenta de que el dinero en cada una de nuestras cuentas corrientes individuales se acumulaba demasiado rápido. Así que recortamos esa transferencia mensual en un 25% para ver si aún podemos sentirnos cómodos viviendo con eso. (Hacemos.)

Por supuesto, esta es solo una de las muchas formas de combinar y dividir las finanzas. Nos funciona porque ambos podemos mantener nuestra independencia con cuentas de gastos adicionales separadas mientras combinamos todo lo demás.

5 maneras en que las parejas casadas dividen las finanzas

Escribí un artículo el año pasado para The Everygirl que pasó por 5 formas en que las parejas casadas dividen las finanzas. Incluía opciones para dividir y combinar dinero. Recibí una fuerte respuesta:

“¡5 formas! ¡Solo hay una forma! ¡Combina todo! ” o “¿Combinar su dinero? ¿Por qué hacer esto tan difícil? Solo mantenlo separado “.

Lo entiendo. El dinero es delicado. ¿Dinero y matrimonio combinados? Sea aún más ligero con sus opiniones.

Lo más importante que debe saber es que funciona para las dos personas que están realmente en la relación. Y eso significa compartir sus sentimientos y opiniones sobre el dinero. Abiertamente.

La buena noticia es que una vez que decide un enfoque sobre cómo las parejas casadas dividen las finanzas, y lo facilita automatizando su presupuesto de gastos, no tiene que seguir teniendo esta misma conversación una y otra vez.

Para ayudarlo a comenzar a decidir qué es lo correcto para usted, hay 5 opciones para dividir o combinar las finanzas a continuación. Usaremos a Jane y John como nuestra pareja ficticia para ayudar a ilustrar cada uno.

Su ingreso familiar es de $ 100 mil por año: Jane gana $ 60 mil y John gana $ 40 mil. Ve, Jane.

1. Finanzas separadas pero una cuenta corriente conjunta

La idea aquí es que todas las cuentas se mantengan separadas excepto una cuenta corriente conjunta. Esa cuenta corriente conjunta se usa para gastos compartidos: alquiler / hipoteca, facturas, comestibles, salir a comer. Cada persona puede aportar cantidades iguales a esta cuenta o puede contribuir en función de cuánto gana.

Jane y John sumaron sus gastos conjuntos mensuales y suman $ 4,000 por mes. Jane y John pueden contribuir por igual o en función de cuánto gana cada uno. Si contribuyen por igual, ambos transferirán $ 2,000 a la cuenta conjunta al comienzo del mes. Si deciden hacerlo en función de cuánto ganan, Jane contribuiría con $ 2,400 (60% del total) y John contribuiría con $ 1,600.

Jordan y yo usamos este enfoque cuando vivíamos juntos pero no estábamos casados. Funcionó bastante bien para nosotros, aparte de cuando me enojaba con él por comer demasiado cereal. (Y no, tampoco entiendo cómo me aguanta).

2. Combinar todas las finanzas excepto una cuenta separada

Esto es lo opuesto a la opción 1. En lugar de tener una cuenta conjunta y mantener todo por separado, combina todas las cuentas corrientes y de ahorro y mantiene una cuenta corriente individual.

Cada mes se realiza una transferencia automática desde la cuenta conjunta a la cuenta corriente individual para que esa persona gaste o ahorre lo que quiera. Es como una versión para adultos de una mesada.

Jane y John depositaron cada uno su cheque de pago completo en su cuenta corriente conjunta. Desde allí pagan sus facturas y transfieren dinero a sus ahorros. Una vez al mes también realizan una transferencia automática a sus cuentas corrientes individuales de $ 200. Jane deja que ese dinero se acumule hasta que después de unos meses se regale un fin de semana de spa con un amigo. John gasta su dinero todos los meses en videojuegos. Pero ninguno de los dos se enoja ni juzga cómo gastan su dinero separado.

Esta es la opción que Jordan y yo usamos ahora mismo, y nos encanta.

3. Combinar todas las finanzas

Aquí no se esconde nada. Los dos combinan completamente su dinero, lo que significa que sus cheques de pago se depositan en una cuenta y solo fluyen a cuentas de ahorro conjuntas y para pagar facturas. Cuando quieren gastar dinero en algo, lo hacen desde una cuenta conjunta.

El fin de semana de spa de Jane y los videojuegos de John saldrán de la cuenta corriente conjunta. Tienen algunas opciones sobre cómo pueden hablar sobre sus gastos. Pueden establecer una cantidad en dólares, digamos $ 200, y cualquier cosa que cueste menos de $ 200 pueden comprar sin consultar con su cónyuge. Pueden optar por discutir cualquier compra, grande o pequeña, como hizo mi amigo. O pueden optar por no discutir todo y confiar en que la otra persona está tomando las mejores decisiones teniendo en cuenta las finanzas familiares.

4. Divida todas las finanzas

Esto es lo opuesto a la opción 3. En lugar de combinar dinero, la pareja puede optar por pagar diferentes gastos por separado, desde su propia cuenta bancaria.

No hay una cuenta combinada y cada persona tiene su propia cuenta corriente y de ahorros.

Jane y John decidieron que tenía sentido que Jane pagara la hipoteca de su casa, ya que ella gana más, y John pagaría los alimentos y los servicios públicos. Intercambian el pago por comer fuera y otras actividades conjuntas. Cada uno de ellos está a cargo de administrar sus propios gastos y ahorros individuales, pero se comunican entre sí con frecuencia para asegurarse de que están bien encaminados hacia sus objetivos.

5. Viva de un cheque de pago

Para aquellos ahorradores serios, o personas que eventualmente esperan que solo una persona gane un ingreso, vivir de un solo ingreso es una buena opción. Con esta opción, el cheque de pago de una persona ingresa en una cuenta conjunta y paga todos los gastos de manutención y gastos discrecionales. El cheque de pago de la otra persona va directamente a sus cuentas de ahorro e inversión.

Jane y John decidieron que querían ahorrar tanto como fuera posible, con la mayor facilidad posible. Como Jane gana más, usarán su cheque de pago para todos sus gastos de vida: su hipoteca, servicios públicos, comestibles y gastos divertidos. El cheque de pago de John se depositará directamente en su cuenta de ahorros. Dado que Jane obtiene el 60% de los ingresos del hogar y John el 40%, tienen una tasa de ahorro del 40%.

Estas 5 opciones son solo los conceptos básicos de cómo combinar (o no combinar) dinero con su pareja. Una vez que encuentre una opción que suene bien, ajústela a lo que ambos quieren. No existe una solución perfecta para “¿cómo deberían las parejas casadas dividir las finanzas?”

Y no escuches a los detractores que afirman que solo hay una manera de hacerlo. Tienes que hacerlo tú.

Una vez que decida cómo dividir las finanzas

Jordan y yo hemos descubierto que la mejor manera de comunicarnos y hablar sobre nuestro dinero es utilizar Capital personal. Personal Capital nos permite ver todas nuestras cuentas en un solo lugar, en su panel de control.

Y debido a que esto reduce seriamente la cantidad de desacuerdos que tuvimos en torno al dinero, soy un gran admirador.

Lea mi tutorial completo de Personal Captial y revise la revisión y vea el tutorial que creé. Abra una cuenta con Personal Capital aquí.

(tenga en cuenta que este es un enlace de afiliado de Personal Capital. Lea cómo ganamos dinero).

Si no le gustan los programas financieros o simplemente se está acercando a la idea de tomar posesión de su dinero, use una hoja de cálculo o un cuaderno y tenga una conversación regular sobre su dinero: sus metas, cómo se gasta, y dónde se invierte.

Erica Gellerman es CPA, MBA, escritora de finanzas personales y fundadora de The Worth Project: finanzas personales y viajes familiares. sitio web. Su trabajo ha aparecido en Forbes, Money, Business Insider, The Everygirl, The Everymom y Lifehacker. Cuando no está escribiendo sobre finanzas personales, puedes encontrar a Erica explorando Europa desde su base temporal en Londres.