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Cancelación de cargo por préstamo automático: limpieza del desorden

Cancelación de cargo por préstamo automático: limpieza del desorden
13 enero, 2021
Category: Informe Crediticio

Un préstamo de auto carga fuera de lugar cuando un prestatario no paga en un préstamo de coche, los repossesses prestamista y vende el coche, y el prestamista elimina el saldo del préstamo de sus libros. Una cancelación es una pérdida para el prestamista e impacta negativamente en el informe crediticio del prestatario.

El lío después de una carga

Si ha pedido prestado dinero para comprar un automóvil y se atrasa en los pagos, después de una determinada cantidad de pagos atrasados, el prestamista puede recuperar su vehículo. Por lo general, el prestamista ha retenido el título del vehículo y simplemente puede tomar el automóvil, con o sin su permiso. Aún eres responsable del préstamo. El prestamista venderá el automóvil y el saldo pendiente de su préstamo se reducirá por el monto de la venta.

Después de un tiempo determinado, generalmente un período de incumplimiento total de 180 días, el prestamista cargará el préstamo. Eso significa que el prestamista retira el préstamo de sus libros, registra una pérdida y, por lo general, entrega el saldo no cobrado a una agencia de cobranza.

En este punto, el prestatario ha perdido el vehículo y sigue siendo responsable de parte del saldo del préstamo.

Un lío de informe de crédito

Todos sus préstamos se enumeran en un informe de crédito a su nombre mantenido por las tres agencias de informes de crédito principales: Experian, Equifax y TransUnion. Cualquier actividad negativa en sus préstamos, como pagos atrasados ​​y cancelaciones, se enumeran en su historial crediticio y reducen su puntaje crediticio, lo que hace que sea más difícil y más costoso pedir prestado en el futuro.

Una cancelación tiene un impacto doblemente negativo en su informe crediticio. El prestamista original informa el cargo como negativo, y la agencia de cobranza que recibe e intenta cobrar el saldo del préstamo cancelado lo informa como negativo. Además, se habría realizado un informe negativo sobre su historial crediticio por cada pago atrasado o no realizado antes de la cancelación.

La información negativa en su informe crediticio permanece allí durante tres años (más tiempo para ejecuciones hipotecarias y quiebras). Entonces, sin un acuerdo negociado entre usted y su prestamista, solo el tiempo y un buen historial de préstamos arreglarán el desorden.

Negociar con el prestamista

Si no cumple con un préstamo para automóvil, puede evitar un cargo y evitar el desorden resultante al devolver el vehículo, negociar el saldo pendiente del préstamo por el monto del valor del automóvil y pagar la diferencia.

Es poco probable que un prestatario que está en incumplimiento tenga activos disponibles para pagar el saldo, de lo contrario, habría cancelado el préstamo en primer lugar. Sin embargo, es posible obtener un segundo préstamo por el saldo, ahorrando su calificación crediticia.

Su prestamista y su historial crediticio

Incluso después de que se haya producido una cancelación, es posible limpiar su historial crediticio. Dado que los prestamistas reportan información negativa sobre usted a la agencia de crédito, si usted paga el saldo pendiente, un prestamista puede considerar acercarse a la agencia de crédito para que eliminen la marca negra. No tienen la obligación de hacerlo y rara vez lo hacen, sin embargo, es el incentivo principal que tienen para ofrecerle para que pague.