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Banco Grameen, Bangladesh

Banco Grameen, Bangladesh
13 enero, 2021
Category: Tasas De Interés

El Dr. Yunus, profesor de Economía en la Universidad de la ciudad portuaria sureña de Chittagong, quien más tarde fundó el Grameen Bank, calculó que, efectivamente, Sophia estaba pagando intereses a una tasa del 10% al día, más del 3.000% al año. Yunus no podía reconciliar el hecho de que una mujer con tanta habilidad que trabajaba tan duro, producía muebles de bambú tan hermosos y creaba riqueza a un ritmo tan alto ganaba tan poco.

De hecho, los pobres de todo el mundo están atrapados en tal explotación. Mientras trabajan muy duro y crean una enorme riqueza, los intermediarios, los prestamistas y los empleadores se quedan con los frutos de su trabajo. Los pobres no tienen acceso al “crédito institucional”, que usted y yo tenemos, porque no pueden proporcionar una garantía. El sistema los mantiene firmemente atrapados en la deuda, la pobreza y la explotación.

Con un préstamo de 50 taka (unos pocos dólares), Sophia sólo tardó unos meses en establecer su propio trabajo por cuenta propia, aumentar siete veces sus ingresos y pagar el préstamo.

El Grameen Bank hoy

A partir de este modesto comienzo, creció un banco que hoy emplea a 14.000 personas y trabaja en 35.000 aldeas de Bangladesh. El año pasado otorgó 380 millones de dólares en 3,62 millones de préstamos. Este año se espera que preste más de 500 millones de dólares. El monto promedio del préstamo es un poco más de $ 100. Frente a este crecimiento astronómico, se guardaron celosamente seis principios básicos involucrados en el primer préstamo a la Sra. Khatoon:

      el banco solo concedería préstamos a los más pobres de los pobres de las zonas rurales sin tierra.

    el banco seguiría centrado en las mujeres. El 94% de sus clientes son mujeres.

    estos préstamos se realizarían sin garantía ni garantía.

    el prestatario, y no el banco, decidiría la actividad comercial para la que se utilizará el préstamo.

    el banco ayudaría y apoyaría al prestatario en el éxito.

  • los prestatarios pagarán tanto interés como sea necesario para mantener la autosuficiencia del banco (es decir, no depender de subvenciones o donaciones).

Desde que se convirtió formalmente en un banco en 1983, Grameen ha otorgado casi 16 millones de préstamos tan pequeños y disfruta de una lealtad de clientes sin igual. Los reembolsos puntuales de los préstamos superan el 98%. Los impagos (deudas incobrables) son menos de la mitad del uno por ciento. Por tanto, este banco de los pobres supera a todos los demás bancos de Bangladesh y a la mayoría de los bancos del mundo.

Mediante un conjunto de incentivos, el banco anima a sus prestatarios a ahorrar un 5% del monto del préstamo, más un taka (3 centavos) por semana. El ahorro acumulado de los prestatarios, uno de los indicadores que utiliza el banco para medir su impacto en la erradicación de la pobreza, ha pasado de cero en 1983 a 108 millones de dólares en la actualidad.

Propiedad de los pobres

Desde el principio, el profesor Yunus diseñó el banco de manera que su propiedad y control quedaran en manos de las mismas personas a las que presta. Tan pronto como un prestatario acumula suficientes ahorros, compra una (y solo una) acción en el Banco, que cuesta $ 3. Hoy el 92% del Banco es propiedad de sus prestatarios. (El gobierno de Bangladesh posee el 8% restante de las acciones). Los accionistas-prestatarios eligen a 9 directores de entre ellos. (Otros 3 directores son nombrados por el gobierno de Bangladesh). Solo los prestatarios pueden comprar acciones del banco.

Tasa de interés

La junta fija la tasa de interés de modo que después de pagar todos los gastos, incluido el costo de su crecimiento, el banco obtenga una ganancia modesta. La ganancia se devuelve a los accionistas-prestatarios en forma de dividendos. La tasa de interés actual de los préstamos de “capital de trabajo” es del 20% y de los préstamos para la vivienda es del 8% (los préstamos para la vivienda están subvencionados por los préstamos de capital de trabajo). El año pasado, el banco obtuvo una ganancia de US $ 680.000. Por lo tanto, el Banco Grameen es un ejemplo de una iniciativa de erradicación de la pobreza totalmente autosuficiente que no necesita una limosna para sostenerse a sí misma o su crecimiento. Los pobres poseen y dirigen el banco y pagan por su “desarrollo”.

Creación de riqueza

Sobre la base de su experiencia, el banco cree que los pobres tienen la capacidad de crear riqueza tanto como cualquier otra persona. No les faltan ideas, motivación, habilidad o espíritu emprendedor. Al contrario de lo que los donantes suelen creer, los pobres no tienen que aprender nuevas habilidades o “cambiar sus actitudes” para dar el primer paso para salir de la pobreza. Siguen siendo desesperadamente pobres porque un sistema económico opresivo y explotador los mantiene atrapados. No pueden acceder a capital para crear sus propios puestos de trabajo porque no tienen ninguna garantía. Y los empleadores y los prestamistas los explotan a fondo. El acceso al crédito les permite liberarse de la trampa, explorar su potencial y crear una enorme riqueza.

El perfil internacional del Grameen Bank

El Banco goza de un perfil internacional muy alto. Varias agencias de la ONU, fundaciones privadas, gobiernos de Estados Unidos y Europa y muchos particulares depositan dinero en el Banco, que constituye su base de préstamos.

En Australia, se crea el Grameen Cash Management Trust en el que invertimos nuestros ahorros. El rendimiento es comparable (generalmente más alto) que los intereses pagados por los principales bancos australianos en cuentas equivalentes de depósito a la vista y a plazo. (Para obtener más información, póngase en contacto con [email protected] ) .

Impacto en la erradicación de la pobreza

La experiencia ha demostrado que se necesitan entre seis y diez préstamos sucesivos (un año cada uno) para personas absolutamente indigentes, y mucho trabajo duro, para cruzar la línea de pobreza. El primer préstamo suele ser de tan solo 50 dólares estadounidenses. El tamaño medio del préstamo es un poco más de 100 dólares estadounidenses. En el proceso, el prestatario construye un autoempleo seguro, que a menudo emplea a toda la familia.

El 54% de los prestatarios del Grameen han cruzado así la línea de pobreza y otro 27% está muy cerca de ella. Para aquellos que no se desempeñan tan bien, las malas viviendas en un Bangladesh empapado por la lluvia y la mala salud crónica se identifican como las principales razones.

Impacto en el crecimiento de la población

Se han escrito muchos libros y artículos de investigación y se han realizado estudios de impacto para explicar por qué el Banco Grameen ha tenido un éxito espectacular en esta área, donde otros programas de planificación familiar mucho mejor financiados encontraron fracasos constantes y costosos. (El resumen simplista es que el empoderamiento económico de las mujeres está estrechamente vinculado con el ejercicio de su elección). Si tiene interés en esta área, solicite detalles. ( [email protected] ) .

El Banco también ofrece un préstamo para vivienda de $ 300 a 10 años. Una familia calificaría para este préstamo si el título de propiedad está a nombre de la esposa. Hasta el momento, con este préstamo se han construido más de 350.000 viviendas. El interés del préstamo para vivienda (8%) se subvenciona de forma cruzada con los ingresos por intereses del préstamo de “capital de trabajo”.

La casa, diseñada por un grupo especial de arquitectos locales, tiene muchas características elegantes además de su bajo costo. Estos incluyen el uso inteligente de materias primas autóctonas, ventilación, uso eficiente del espacio, capacidad para soportar la alta velocidad del viento y apariencia estética.

Los ingenieros y economistas del Banco no podían creerse a sí mismos cuando el jurado de la Fundación Aga Khan con sede en Suiza le otorgó un prestigioso Premio de Arquitectura a su casa de 300 dólares. En el resplandeciente mundo de la arquitectura, este premio normalmente se otorga a impresionantes diseños multimillonarios.

La mala salud crónica se ha identificado como una de las principales razones por las que prevalece la pobreza. El Grameen Bank está experimentando con un plan de seguro médico cuyo costo ni siquiera los bangladesíes pueden creer: los miembros pagarán una prima de 1,25 dólares estadounidenses por familia al año y 2 centavos de dólar por cada visita a la clínica. Esto cubrirá el 40% del costo del plan. El 60% restante del costo se solicitará al gobierno de Bangladesh y, posiblemente, a donantes extranjeros que deseen asumir un compromiso a largo plazo.

En desafío al sistema bancario de Bangladesh, que trata a las mujeres como prestatarias de segunda clase, el Grameen Bank quería establecer una proporción de 50-50 de prestatarios de mujeres y hombres. Pero pronto descubrieron que las mujeres son agentes de cambio mucho más efectivos: cuando un ingreso adicional entra en el hogar a través de la mujer, la dieta de los niños, la salud y nutrición de la familia y el estado de reparación de la casa reciben la máxima prioridad. Se encontró que los hombres son más propensos a gastar parte de sus ingresos en consumos auto gratificantes. También se encontró que las mujeres tienen un riesgo crediticio mucho mayor que los hombres y administradoras más responsables de los escasos recursos.

Pero la razón más convincente para tratar a las mujeres como clientes prioritarias es el mandato mismo del Grameen Bank: prestar a los más pobres primero. Y las mujeres representan el grupo más marginado entre los más pobres entre los pobres.

En sociedades pobres como Bangladesh, donde las leyes de familia no se aplican bien y las tradiciones se anteponen a la ley, la incidencia de hombres que abandonan a su esposa e hijos dependientes es demasiado común. El empoderamiento económico de la mujer ha tenido un impacto dramático en la estabilización de la unidad familiar.

Más allá de la banca

A través de este programa de crédito masivo, el Banco ha creado una economía rural completamente nueva con 20 mil millones de taka (500 millones de dólares estadounidenses) en circulación entre los campesinos sin tierra. A los ojos de los aficionados, esto parece ser lo último en desarrollo sostenible. Sin embargo, los economistas del Banco no están satisfechos. En su opinión:

Esta Economía de los Pobres se caracteriza por una baja acumulación de capital. Pequeñas cantidades de monedas y billetes circulan rápidamente y cambian de manos muy rápidamente, creando la ilusión económica de que hay dinero suficiente para todos. Pero el sistema deja poco espacio para una gran acumulación e inversión de capital porque inmoviliza una parte sustancial del dinero que circula en el sistema.

Para implantar una base sólida debajo de esta economía de alta velocidad, el Banco creó una institución llamada SIDE (Estudios – Innovación – Desarrollo – Experimentación). El propósito de SIDE es integrar la Economía de los Pobres con la economía principal del país y movilizar la transferencia de capital de la economía principal al sector rural más pobre. Este es un gran y ambicioso experimento en Ciencias Económicas que se está llevando a cabo actualmente, con un éxito sensacional. Esto es lo que separa al Grameen Bank de las organizaciones de ayuda y caridad.

En este documento resumen, no es posible proporcionar detalles del resultado de la SIDE. Eso está documentado en numerosos libros, artículos, trabajos de investigación y estudios de impacto.

Sin embargo, les daremos una idea de lo que está haciendo la SIDE al describir algunas de las grandes corporaciones sin fines de lucro que ha creado y que están a la vanguardia de todo este ataque contra la pobreza.

Fundación Agrícola Grameen (GAF)

Esto ha dado la vuelta al sistema de explotación centenario del cultivo compartido en beneficio de los pequeños y muy pequeños terratenientes y de los trabajadores sin tierra, que son propietarios de la GAF a través de acciones.

Recopila parcelas de tierra pequeñas, fragmentadas y compuestas de manera inconveniente en granjas primarias de 50 acres, que pueden ser irrigadas por un solo pozo tubular profundo. GAF proporciona el capital (en préstamo del Grameen Bank) para hundir el pozo entubado, es propietario y mantiene el pozo entubado y el sistema de riego y realiza la gestión del agua. También proporciona fertilizantes, semillas, pesticidas, maquinaria agrícola y todos los demás insumos agrícolas. No se requiere pago en efectivo. En cambio, una parte de la cosecha se toma y se vende en el mercado para recuperar los costos. Dado que GAF es una empresa sin fines de lucro, cualquier beneficio que obtenga se devuelve a sus accionistas.

GAF también invierte en la diversificación de cultivos, biotecnología, almacenamiento, transporte e infraestructura de comercialización.

En resumen, GAF ha eliminado el riesgo de los pequeños agricultores para quienes una cosecha fallida significaba perder todo lo que tenían. En el pasado, estos agricultores no tenían más remedio que arrojar la cosecha al mercado tan pronto como terminaban de cosechar. Con la infraestructura de GAF instalada, el grano puede almacenarse hasta que haya una demanda y transportarse a mercados que antes estaban fuera de su alcance. Con la seguridad de GAF detrás de ellos, los agricultores están dispuestos a experimentar con cultivos desconocidos.

GAF está explorando el potencial de exportación de sus excedentes de producción.

Tenga en cuenta que la propiedad individual de la tierra no se ve afectada por la participación en el sistema de fincas primarias. Tampoco la libertad de los propietarios individuales de cultivar la cosecha que deseen. Este sistema no es lo mismo que una comuna o cooperativa en una economía socialista / comunista.

Fundación Grameen Fisheries (GFF)

En 1986, la Fundación se hizo cargo de un proyecto de pesca del gobierno fallido que tenía 800 estanques de peces, producía solo 50 toneladas de pescado al año y estaba perdiendo millones de dólares de dinero de donantes (británicos). El robo y la negligencia eran comunes. Hoy en día, propiedad en su totalidad de sus trabajadores accionistas, GFF cosecha más de 1.000 toneladas de pescado en un año, mientras practica la piscicultura de baja intensidad. Se lleva a cabo una investigación y un seguimiento constantes para garantizar que la generación actual de propietarios-trabajadores pueda transmitir una pesquería igualmente viable a la siguiente generación.

Cheque Grameen

El tejido a mano de telas de “cuadros” de colores es una artesanía tradicional de Bangladesh. El hilo de algodón 100% se tiñe antes de tejer, lo que hace que la tela se vea hermosa y 100% rápida de color. Viene en literalmente millones de combinaciones de colores que van desde sutiles colores pestales hasta brillantes. SIDE identificó un enorme potencial de exportación no utilizado para esta tela verdaderamente magnífica. En la actualidad, Grameen Check emplea a 200.000 accionistas tejedores de telares manuales y exporta a EE. UU., Reino Unido, Europa y Japón. Busca mercado en Australia.

En febrero de 1996, se celebró en París un desfile y una exposición exclusivos para promover el Grameen Check y otros tejidos de algodón y seda producidos por los prestatarios del Grameen Bank.

Más allá de Bangladesh

Bangladesh es el sitio de experimentación de Grameen donde se desarrolla, prueba y perfecciona su Modelo de Desarrollo Económico y Social. La visión es “replicar” una variación apropiadamente personalizada de este modelo en todos y cada uno de los países del mundo donde existe la pobreza. Con este fin, se creó Grameen Trust para proporcionar capital inicial, capacitación, asistencia técnica e intercambio de experiencias a economistas y banqueros de otros países que desean emular el sistema del Grameen Bank.

En la actualidad, hay 168 réplicas del Grameen Bank en 44 países. Se crea una nueva replicación de Grameen Bank en algún lugar del mundo cada semana. A este ritmo, se establecerán 300 nuevas réplicas de Grameen Bank en todo el mundo para el cambio de siglo. El plan es otorgar crédito a 500 millones de personas más pobres (100 millones de familias más pobres) del mundo para el año 2005, y a todos los 1.300 millones de pobres del mundo para el año 2025.

En febrero de 1997, se celebrará en Washington una Cumbre internacional copresidida por la Sra. Clinton para reunir a todos los actores en el campo del desarrollo, revisar el progreso y movilizar la voluntad política y el compromiso por ‘un mundo libre de hambre y visión de la pobreza. En la actualidad, muchas naciones, tanto del Norte como del Sur, hablan mucho de esta visión, pero hay una clara falta de creencia de que esto sea posible o incluso deseable.

Existe un creciente optismismo en el sentido de que aunque una quinta parte de la humanidad (1.300 millones de personas) vive hoy en lo que las Naciones Unidas llaman “pobreza absoluta”, durante nuestra vida veremos un mundo significativamente mejor.

Hay varias razones para este optimismo:

    La espectacular demostración del Grameen Bank de cuán responsables y trabajadores son los pobres.

Qué poco dinero en préstamo se necesita para lograr el milagro: en el modelo del Grameen Bank, el tamaño óptimo del préstamo a una familia es alrededor de la mitad del ingreso nacional promedio anual del país. En el caso de Bangladesh, donde el ingreso nacional anual promedio es de 370 dólares EE.UU., el monto óptimo del préstamo es de 140 dólares. Para otros países donde vive la gran mayoría de los 1.300 millones de pobres del mundo, el monto óptimo del préstamo es entre $ 120 y $ 300.

Por lo tanto, se estima que la necesidad crediticia total de los 1.300 millones de pobres del mundo (250 millones de familias) se sitúa entre 25 y 60.000 millones de dólares. Teniendo en cuenta que 85.000 millones de dólares estadounidenses cambian de manos cada año en nombre de ayudar a los pobres (y desaparecer en el agujero negro sin dejar rastro), el capital que busca el Banco Grameen no es mucho.

(Nota: Los 85 mil millones de dólares mencionados anteriormente son una suma enorme de dinero. 60 mil millones de ellos son donados por los gobiernos de varias naciones industrializadas y 25 mil millones son proporcionados por el público donante, año tras año).

Por lo tanto, el Grameen Bank está permitiendo a los “banqueros descalzos” locales – desde Bangladesh hasta Bolivia – crear réplicas del Grameen Bank y, a nivel internacional, está movilizando el capital. No solo influye en los donantes, sino que también atrae capital comercial convencional. En el sistema de Grameen Bank, el capital no desaparece. Se recicla infinitamente y realmente crece. Por lo tanto, no hay razón para no buscar capital en préstamo.

El mayor riesgo de esta atrevida visión de ‘un mundo libre del hambre y la pobreza’ proviene de costosos fracasos de los programas de préstamos a los pobres. Tales fracasos desacreditarán esta arma más eficaz para combatir la pobreza y, como resultado, los fondos y los intereses se agotarán.

Por lo tanto, nos preocupa mucho ver que las agencias de ayuda caritativa de los países occidentales ahora quieren administrar bancos para los pobres. Hay dos motivos principales de nuestra preocupación:

    El modelo de Grameen Bank es muy sensible a la cultura y funciona solo en manos de los banqueros locales. Se ha descubierto que la presencia de extranjeros tiene efectos de desautorización y des-franquicia. La “cooperación” Norte-Sur resulta particularmente dañina (como se puede imaginar).

El índice de gastos de gestión (MER) requerido para una réplica típica del Grameen Bank no puede sostener el costo de involucrar a los trabajadores humanitarios occidentales, ya sea directa o indirectamente. El MER de una réplica del Grameen Bank se basa en la expectativa de que los salarios de los trabajadores estarán en línea con el ingreso nacional promedio del país donde se intenta la réplica (¡es decir, $ 20 – $ 100 al mes!).

Por lo tanto, la erradicación de la pobreza ala Grameen realmente requiere del liderazgo local y la fuerza laboral para realizar el milagro sin “ayuda” externa. Algunos de nosotros en el Grupo de Apoyo Grameen en Australia creemos que no hay nada que nosotros en Occidente realmente podamos hacer para ayudar a los pobres del Sur.

Se espera que prevalezca el sentido común y que los líderes y la fuerza laboral del Tercer Mundo se queden solos para emprender la erradicación de la pobreza entre su población. El público donante en Occidente puede contribuir a garantizar esto.

Recomendamos que las organizaciones de ayuda en los países occidentales atiendan un desafío mucho mayor cerca de casa: educar a los consumidores occidentales para que practiquen el consumo sostenible.

Soporte mundial para el Grameen Bank

Apoyo de los estadounidenses

En 1987, cuando Bill Clinton era gobernador de Arkansas, el Sr. y la Sra. Clinton se acercaron al Grameen Bank para ayudarlos a replicar su modelo en los Estados Unidos. El capital fue proporcionado por un banco estadounidense. En la actualidad, hay 20 programas de replicación del Grameen Bank en los EE.UU. que trabajan para erradicar la pobreza urbana. A través de diversas leyes del Congreso, se han proporcionado fondos y apoyo legislativo para permitir que el concepto de Banco Grameen funcione en este país más rico del mundo. El Grameen Bank cuenta con el apoyo tanto de los demócratas como de los republicanos, así como de la administración estadounidense.

Aunque Grameen está agradecido con todos los medios estadounidenses, CNN merece una mención especial. Jane Fonda y Ted Turner son grandes admiradores del profesor Yunus. Han jugado un papel importante en dar a conocer el Banco al público estadounidense y al mundo.

La Unión Europea

Los gobiernos y el público europeos han participado en el apoyo al Grameen Bank desde sus inicios. Los gobiernos belga, sueco, alemán, noruego y holandés han contribuido a formar la base crediticia del Grameen Bank y han financiado el Grameen Trust.

Los europeos también han ayudado al banco a lograr el reconocimiento internacional. En 1993, la reina Fabiola y el rey Balduino, en una brillante ceremonia en Bruselas, honraron al profesor Yunus y a Manzeera Begum, prestataria del Grameen. (Begum, recuerda el profesor Yunus, no estaba muy impresionada por el rey. ¿Por qué no usa una corona, como hacen los reyes? Preguntó tranquilamente a Yunus).

El Banco Mundial

El Banco Mundial otorga préstamos y no donaciones. Y no se ocupa de organizaciones no gubernamentales. El año pasado rompió ambas reglas para proporcionar al Grameen Trust una pequeña subvención (dos millones de dólares). En junio de 1995, el Banco Mundial anunció un fondo de 100 millones de dólares para financiar las réplicas del Banco Grameen, 30 millones de los cuales fueron contribuciones del Banco Mundial. Se invitó a los gobiernos donantes a contribuir con el resto. Muchos de estos fondos no se suscriben a su objetivo. Este fondo se suscribió en exceso a 230 millones de dólares estadounidenses, tal es el optimismo y la fe en la erradicación de la pobreza en el Grameen.

Varias agencias de la ONU

El Fondo Internacional de las Naciones Unidas para el Desarrollo Agrícola (UNIFAD) fue el primer prestamista del Proyecto Grameen (antes de que se convirtiera en banco). El Grameen Bank y el Grameen Trust han recibido un valioso apoyo y financiación del Fondo de las Naciones Unidas para el Desarrollo de la Capitalización (FNUDC), la UNIFAD, el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD), la UNESCO, el UNICEF y otras agencias de las Naciones Unidas. En febrero de 1996, la UNESCO patrocinó un desfile de moda exclusivo en París para promover el Grameen Check (la tela de algodón hecha a mano por los prestatarios-tejedores del Grameen Bank).

Fundaciones Privadas

Varias fundaciones privadas como Rockefeller, McArthur y Ford han apoyado al Grameen Bank con fondos y han contribuido a elevar su perfil internacional.

Grupo de apoyo del Banco Grameen / Australia

Este Grupo de Apoyo nació de la ira y la frustración con la explotación de donantes y contribuyentes que se lleva a cabo en los países occidentales en nombre de ayudar a los pobres “allá”. Descubrimos Grameen Bank a través de un documental de ABC TV. Incapaces de creer lo que parecía un cuento de hadas, algunos de nosotros fuimos a Bangladesh. Esto es lo que encontramos:

La alta autoestima de los prestatarios del Grameen Bank contrastaba radicalmente con la baja autoimagen de los beneficiarios de la ayuda que conocimos en muchos otros proyectos de ayuda que patrocinamos en el pasado. En comparación con el enfoque caritativo que hemos visto en otros lugares, este fue un asalto profesional a la pobreza estructurada utilizando las herramientas de la economía, la banca y el comercio. Aquí, el alivio de la pobreza era un negocio sostenible, incluso rentable; los pobres eran accionistas del negocio, no el objetivo de algún programa de ayuda.

Creemos en la posición de Grameen Bank de que:

    una gran mayoría de los 1.300 millones de pobres del mundo, atrapados en la pobreza extrema, son perfectamente capaces de salir de ella.

  • los pobres no necesitan limosna; que la caridad crea dependencia y mata la iniciativa, por tanto mantiene e incluso profundiza la pobreza.
  • Creemos en la promesa del Grameen Bank de que durante nuestra vida veremos un mundo en general libre de pobreza. Sin embargo, estamos convencidos de que a menos que el liderazgo y la fuerza laboral de esta empresa provengan del propio Tercer Mundo, esto no sucederá.

    El propósito de este grupo de apoyo es ayudar y apoyar al Banco Grameen en Bangladesh y sus réplicas en todo el mundo y dar a conocer el banco al público australiano, los medios de comunicación y los responsables políticos.

    Membresía del grupo de apoyo

    La membresía está abierta a todos los que respaldan la visión y enfoque de Grameen Banks. No hay cuotas de membresía.

    Preguntas frecuentes

    ¿El Banco presta préstamos a personas “normales”?

    El Grameen Bank no participa en ningún negocio bancario excepto en préstamos a los pobres (técnicamente llamados “micropréstamos”).

    ¿Grameen Bank acepta donaciones?

    El Grameen Bank de Bangladesh es un experimento de autosuficiencia. Por tanto, no busca donaciones, aunque acepta una cuando se ofrecen.

    ¿Qué pasa con el Grameen Trust?

    Grameen Trust busca donaciones para financiar nuevas réplicas del Grameen Bank en todo el mundo y ampliar las existentes hasta que sean viables.

    Las donaciones al Grameen Trust se pueden enviar:

    EE.UU .: cheque personal directamente a Grameen Trust Australia: cheque personal a favor de Grameen Trust a favor de este grupo de apoyo Otros países: giro bancario en dólares estadounidenses directamente a Grameen Trust

    ¿Puedo invertir en el Grameen Bank?

    Los australianos pueden invertir en el Grameen Cash Management Trust, que ofrece un rendimiento comparable al de los Cash Managemnt Trust de los principales bancos australianos. Para obtener información, comuníquese con este grupo de soporte.

    Residentes de otros países, comuníquese con el Grameen Bank para obtener información.

    ¿Tiene Grameen Bank / Trust un boletín informativo?

    Sí, se llama “Diálogo Grameen”. La suscripción cuesta US $ 25 al año. En Australia, los costos son:

    – A $ 30 al año (suscripción completa) – A $ 10 al año (estudiantes, jubilados) – La suscripción gratuita también está disponible a pedido.

    Cheques a favor de ‘Grameen Trust’ para este grupo de apoyo.

    ¿Algún buen libro sobre Grameen?

    Un libro cautivador sobre Grameen es el resultado de un estudio crítico del banco encargado por el Ministerio de Cooperación al Desarrollo de Noruega (NORAD). Proporciona una visión detallada del funcionamiento del banco y explica por qué disfruta de tan altos reembolsos de préstamos y éxito. Muy recomendable :

    “La participación como proceso – ¿Qué podemos aprender del Grameen Bank?” Andreas Fuglesang y Dale Chandler, ISBN 984-05-1238-2, US $ 15.

    Puede solicitarse a Grameen Trust, este grupo de apoyo o desde la siguiente dirección en Washington:

    Sra. Patricia Young Coordinadora nacional, Comité del Día Mundial de la Alimentación 1001 – 22nd Street NW, Washington DC 20437, EE. UU. Teléfono: (202) 653 2404

    ¿Algo más que pueda leer?

    El profesor Yunus ha escrito numerosos libros. A alguien nuevo en el Grameen le recomendamos encarecidamente:

    “GRAMEEN BANK: Experiences & Reflections” (cuesta 1 dólar estadounidense, ¡porque se publica en Bangladesh!)

    ¿Hay grupos de apoyo de Grameen en otros países?

    Si. Comuníquese con nosotros para obtener información.

    Para obtener más información, comuníquese con Grameen Bank Support Group / Australia 7 Burke Place Mount Colah, NSW 2079 Australia. Tel. 018 – 440 717 (banco de mensajes) Fax. 02 – 9457 8805